Mevduat Faizi ve Getiri Hesaplama
- 32 gün
- 46 gün
- 55 gün
- 92 gün
- 181 gün
- Süre Girin
Popüler Mevduat ÜrünleriBankalar ile yaptığımız iş birlikleri kapsamında, bankaların popüler finansal ürünlerini öne çıkarıyoruz.
Yatırımlarınızı en karlı şekilde değerlendirebilmeniz için onlarca bankanın mevduat oranlarını karşılaştırıyoruz.
Bankaların Mevduat Faiz Oranları - 08 Aralık 2024Bugün itibarıyla ENUYGUN Finans'ta listelenen türk lirası, dolar ve euro vadeli mevduat ürünlerine ait faiz oranları gösteriliyor.
| Banka | Faiz | Anapara (min - maks) | Vade | |
|---|---|---|---|---|
| %56,00 | 5.500 - 499.999 TL | 1 - 365 Gün | İncele |
 | %53,00 | 1.000 - 4.000.000 TL | 1 - 32 Gün | İncele |
 | %53,00 | 5.000 - 10.000.000 TL | 1 - 90 Gün | İncele |
 | %52,00 | 3.000 - 5.000.000 TL | 1 - 45 Gün | İncele |
 | %51,00 | 2.000 - 5.150.000 TL | 1 - 60 Gün | İncele |
| %51,00 | 7.500 - 5.000.000 TL | 1 - 100 Gün | İncele |
 | %51,00 | 2.501 - 2.100.000 TL | 1 - 366 Gün | İncele |
| %50,00 | 500.000 - 10.000.000 TL | 32 - 35 Gün | İncele |
 | %50,00 | 10.000 - 5.000.000 TL | 31 - 91 Gün | İncele |
| %49,00 | 1.000.000 - 99.999.999 TL | 1 - 32 Gün | İncele |
| %48,50 | 15.000 - 1.999.999 TL | 1 - 45 Gün | İncele |
| %48,50 | 500 - 250.000 TL | 32 - 91 Gün | İncele |
| %48,00 | 3.000.000 - 10.000.000 TL | 32 - 60 Gün | İncele |
| %48,00 | 10.000 - 500.000 TL | 32 - 45 Gün | İncele |
 | %48,00 | 200 - 1.000.000 TL | 1 - 540 Gün | İncele |
 | %47,00 | 10.000.001 - 99.999.999 TL | 32 - 45 Gün | İncele |
 | %46,50 | 250.000 - 10.000.000 TL | 32 - 35 Gün | İncele |
Vadeli Mevduat Faiz Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Vadeli mevduat hesabının getirisi hesaplanırken 3 ayrı formülden yararlanılır.
Bu formüllerin ilki günlük faiz getirisini hesaplamayı sağlayan (Anapara/100)x (Faiz Oranı/365) x Gün Sayısı formülüdür.
Diğer formül aylık faiz getirisini hesaplamayı sağlayan (Anapara/100) x (Faiz Oranı/12) x Ay Sayısı formülüdür.
Son formül de yıllık faiz getirisini hesaplamayı sağlayan (Anapara/100) x (Faiz Oranı) x Yıl Sayısı formülüdür.
Bu formüllere göre 100.000 TL’yi %25 faiz getirisi olan bir vadeli mevduat hesabına yatırırsanız 1 yıl boyunca sağlayacağı getiriyi şu şekilde hesaplayabilirsiniz:
(100.000) x (25/100) x 1 hesabından, yıllık faiz getirisi 25.000 TL olarak bulunur. Bu hesaplamaya göre, %25 faiz oranıyla 100.000 TL yatırılan bir hesap, bir yıl sonunda 125.000 TL olacaktır.*
*Not: Stopaj ve diğer kesintiler bu hesaplamaya dahil edilmemiştir.
Popüler Mevduat SeçenekleriENUYGUN Finans kullanıcılarının son 1 ay içinde yaptığı vadeli mevduat hesaplamalarına göre en çok aranan tutar ve vadeleri listeliyoruz.
Mevduat Hesaplamak İçin Neden Enuygun’u Kullanmalısınız?
Mevduat Türleri Nelerdir?
Mevduat hesapları bankadan bankaya değişmek üzere çok sayıda çeşide ayrılabilir fakat belli başlı çeşitleri şu şekilde isimlendirilir: Vadeli mevduat, vadesiz mevduat, ihbarlı mevduat , kırık vadeli mevduat ve birikimli mevduat hesabı.
Vadesiz Mevduat Süre kısıtı olmaksızın bankalarda açılan hesaptır. Bireylerin birikimlerini güvende tutmak adına kullandıkları hesap olarak da bilinmektedir. 10 kişiden fazla çalışana sahip kurumlar maaş ödemelerini genelde çalışanların bu hesaplarına yapmaktadırlar. Hesabın sahibi parasını çekebilir, maaşını bu hesapta toplayabilir, üçüncü bir kişiye para gönderimi yapabilir ve faturalarını bu hesaptan ödeyebilmektedirler.
Vadeli Mevduat Süresi önceden belirlenmiş ve karşılıklı olarak beklenti durumu bulunan hesaptır. Yatırılan para bankada ne kadar durursa o kadar faiz eklenir. Bu süreler; 1 ay, 3 ay, 6 ay ve 1 yıl olarak açılabilir. Hesabın sahibi istediği zaman parasını çekebilme hakkına sahip olsa da belirlenmiş süre bitmeden önce çekim yapılırsa eklenen ve ya eklenecek olan faizden düşüş gerçekleşir ya da faiz hakkı kaybolur.
Vadeli hesaptan faiz geliri elde edebilmek için vade sonundan önce para çekilmemelidir. Bu nedenle vadeli hesap açmadan önce vade süresi seçeneği belirlenirken dikkat edilmelidir. Son güne kadar hesaptaki paraya ihtiyacımız olmayacağından emin olunmalıdır. Her bankada hesap alt limitleri, faiz oranları ve vade seçenekleri değişkenlik göstermektedir. Vadeli mevduat hesabı açmadan önce iyi bir banka araştırması ve değerlendirmesi yapmak karlı bir yatırım için öncelik olmalıdır.
İhbarlı Mevduat Mevduat Hesabında bulunan para diğer hesaplarda olduğu gibi yine istenilen zamanda çekilebilmektedir fakat diğer hesaplardan farklı olarak önceden haber verilmeli yani sözlük anlamı ile ihbar edilmelidir. Hesap açılmadan önce anlaşma bu şekilde yapılmaktadır. Yazılı ihbar için belirlenen süreler vardır. Genel olarak belirlenen süre 5 ile 10 gün arasında ihbar edilmesidir. Bu koşula bağlı olarak açılan hesaba ihbarlı mevduat hesabı denmektedir.
Kırık Vadeli Mevduat Hesabı Bu hesaplar, normal vadeli mevduat hesaplarındaki vade süresine uyulmadığı zamanlarda uygulanılan mevduat hesabı çeşididir. Vadeli hesap için 1 ay, 3 ay, 6 ay, 12 ay ve üzeri vadeler uygulanırken, kırık vadeli mevduatta ise 1-3 ay içinde ve ya 3-6 ay içinde vade kullanmak isteyen müşteriler için uygulanmaktadır. Bu şekilde müşteri vadesini bozmak zorunda kalmaz ve süresini kendi belirlemiş olur. Müşteri kazancından mahrum kalmamış, banka ise daha fazla kaynağa ulaşmış olur.
Birikimli Mevduat Hesabı En az 5 sene vadeyle açılabilen, sözleşme ile yazılı belirtilmiş ve 1 aylık, 3 aylık süre ile hesap içine para yatırılabilen mevduat türüdür. Bu tür mevduat hesabının sahiplerine değişken faiz oranı uygulanabilir. Tahakkuk edilmiş faiz oranları paraya eklenecek, vadenin bitimine kadar hesabın sahibine faiz ödemesinde bulunulmayacaktır. |
Sık Kullanılan Mevduat Kavramları
- Mevduat Hesabı
Mevduat hesabı, belirli bir süre için bankaya yatırılan paranın faiz getirisi elde etmesine olanak tanıyan, vadeli ve vadesiz çeşitleri bulunan bir hesap türüdür. Bu hesaplar, birikimlerin değerlendirilmesi ve bankacılık işlemlerinin gerçekleştirilmesi için kullanılır. Ancak, vadesiz mevduat hesaplarında faiz getirisi elde edilemez.
- Vadeli Mevduat Hesabı
Vadeli mevduat hesabı, mevduat sahiplerinin belirli bir süre boyunca bankalarda tutmayı taahhüt ettikleri para karşılığında faiz getirisi elde ettikleri bir mevduat hesabı türüdür.
- Vade
Vade, yatırılan paranın bankada ne kadar süreyle kalacağını belirten süre olarak tanımlanır. 1 ay, 3 ay, 6 ay ya da 1 yıl gibi periyotlarda vadeler bulunur.
- Mevduat Faizi
Mevduat faizi, bankaların vadeli mevduat hesaplarına yatırılan paralar için hesap sahiplerine ödediği bir faiz türüdür. Bu faiz oranı, vade süresi, bankaların kampanyaları ve kişisel koşullara göre değişiklik gösterir.
- Brüt Getiri / Net Getiri
Vadeli mevduat hesabında brüt getiri, hesaba yatırılan paradan vergi kesintisi yapılmadan önce elde edilen toplam kazancı ifade eder. Net getiri ise brüt getiri üzerinden vergi kesildikten sonra kalan kazançtır.
- Stopaj (Vergi) Kesintisi
Stopaj, gelir veya kurumlar vergisine tabi kazançlardan, ödeme yapılmadan önce kaynağında kesilen vergi tutarı. Bu kesinti, ödeme yapan tarafından gerçekleştirilir ve vergi mükelleflerinin toplam vergi borcundan düşülür. Stopaj, her bankanın uygulamak zorunda olduğu bir kesintidir.
- Mevduat Sigortası
Yurt içi şubelerdeki resmi kuruluşlar dışındaki gerçek ve tüzel kişilerin Türk Lirası, döviz ve kıymetli maden cinsinden mevduatlarını güvence altına alan bir sistemdir. 193 Sayılı Gelir Vergisi Kanunu'nun Geçici 67'nci Maddesine göre 2024 yılında sigortaya tabi mevduat ve katılım fonu tutarı her bir kişi için 650.000 TL olarak belirlenmiştir.
Örnek Mevduat Hesaplama Tablosu
| Mevduat Tutarı | Vade | Faiz Oranı | Vergi | Brüt Kazanç | Net Kazanç | Vade Sonu Tutar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 TL | 32 Gün | %20 | 87,67 TL | 1.753,42 TL | 1.665,43 TL | 101.665,75 TL |
Mevduat Faizi Getirisi Stopaj (Vergi Kesintisi) OranlarıVadeli mevduat stopaj oranları, Türk lirası ve döviz için, 32235 sayılı Resmi Gazete'den alınmıştır.
| Vade | Türk Lirası (TL) | Döviz | Altın (XAU) |
|---|---|---|---|
| Vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile 6 aya kadar (6 ay dahil) | %10 | %25 | %15 |
| 6 ay üzeri - 1 yıla kadar (1 yıl dahil) | %7.5 | %25 | %15 |
| 1 yıl üstü | %5 | %25 | %15 |
