Kredili mevduat hesabı nedir?

Bireylerin banka hesaplarında ödemeler veya para transferleri için yeterli bakiyenin olmaması, finansal işlemlerde sorun oluşturabilir. Bankalar, kullanıcıların nakit sıkışıklık problemini çözmek için kredili mevduat hesabı ürününü sunar. Kredili mevduat hesabının limiti banka tarafından kullanıcının profiline göre belirlenir. Kredili mevduat hesabının özellikleri, limitleri, başvuru süreci ve faiz oranları ile ilgili detayları yazımızda keşfedebilirsin.

Kredili mevduat hesabı ne demek?

Kredili Mevduat Hesabı (KMH), kullanıcıların hesabında para olmaması durumunda bile belirlenen limit doğrultusunda vadesiz hesabına bağlı olarak nakit kullanabilmesine imkan veren bir hesap türü olarak yer alır. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 4.maddesinde kredili mevduat hesabı ile ilgili kredi verenin önceden tüketici ile karşılaştırarak ve belirli bir limit doğrultusunda sözleşme yapılacağını belirtir. Böylelikle hesapta yeterli bakiye olmaması halinde limit dahilinde 7/24 nakit para çekebilir, otomatik fatura ödeme işlemleri gerçekleştirebilir ve ihtiyaçlar karşılanabilir. 

Kredili mevduat hesabını kimler açabilir?

Kredili mevduat hesabını, aktif bir vadesiz mevduat hesabı olan ve gerekli şartları sağlayan bireyler açabilir. Öncelikle bir vadesiz mevduat hesabına sahip olmak gerekir. Kredi notu ve gelir düzeyi, başvuru değerlendirme sürecinde dikkate alınan önemli unsurlar arasında bulunur.

Genellikle maaş hesaplarına tanımlanan KMH, uygun bulunan her kullanıcının vadesiz hesabına tanımlanır ve çalıştıkları bankalardan maaş veya emekli aylığı alan kullanıcılar kolayca başvuru yapabilirler. Diğer kullanıcılar da aynı şekilde başvuru yaparak kredili mevduat hesabı açabilirler. 

Kredili mevduat hesabı başvurusu nasıl yapılır? 

Kredili mevduat hesabı başvurusu, banka şubeleri, internet bankacılığı ve bankaların mobil uygulamaları üzerinden yapılabilir.  Başvuru esnasında doğru ve eksiksiz bilgi verilmeli, aksi halde başvuru reddedilebilir veya limit düşük tutulabilir. 

Başvuru sonucu olumlu olursa, kredili mevduat hesabı limiti belirlenir ve hesap açılışı gerçekleştirilir. Hesap açılışı sonrası, belirlenen limit dahilinde kredi kullanılabilir. 

Kredili mevduat hesabı başvurusu için genellikle aşağıdaki belgeler talep edilir:

• Başvuru sahibinin nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet gibi kimlik belgesi sunması gerekebilir.
• Serbest meslek sahipleri için son 3 yıllık Bilanço, Vergi Levhası ve Ticaret Sicil Gazetesi
• Başvuru sahibinin gelirini belgeleyen, son üç aya ait maaş bordrosu veya gelir vergisi beyannamesi gibi belgeler talep edilebilir.
• Ücretli çalışanlar için maaş bordrosu veya antetli kağıda imzalı şirket yazısı (Firma imza sirküleri gerekebilir)
• Banka, gerektiğinde kefil ve ek belge talep edebilir. Kefil için de aynı belgeler istenir.

Kredili mevduat hesabının ödemelerinde taksit imkanı var mı?

Kredili mevduat hesabının limiti taksitli bir şekilde kullanılabilir. Borçlar, 12 aya varan vadeler ile taksitli bir şekilde ödenebilir. Ancak öncesinde taksit durumu ile ilgili banka ile iletişime geçilmesi gerekir.

Kredili mevduat hesabı faiz oranı nedir?

Kredili mevduat hesaplarında kullanılan kredi, faizli ile beraber kullanıcı tarafından bankaya ödenir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), faiz oranlarını günceller ve oranları açıklar.  TCMB, 01.07.2024 tarihinden itibaren kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi faizin 5,00 ve azami gecikme faiz oranın 5,30 olacağını paylaştı. Bankaların mevduat faizi oranlarını mevduat faizi hesaplama aracı ve daha fazlası için sayfamızı ziyaret edebilirsin.

Kredili mevduat hesabı faiz oranı hesaplaması nasıl yapılır?

Kredili mevduat hesabı faiz oranı hesaplaması, bankanın belirlediği faiz oranı ve kredi tutarı gibi faktörlere göre değişebilir. Hesaplama yaparken, her bankanın farklı bir hesaplama yöntemi olabileceğini unutmamak gerekir.

• Kredili mevduat hesabı faiz oranı hesaplama süreci, bankanın belirlediği oranın yanı sıra müşterinin kredi risk puanı ve ödeme geçmişi gibi faktörlerle de etkilenebilir.
• Kredi tutarı ve geri ödeme süresinin artması, faiz oranını da artırabileceğinden, müşterilerin borçlarını geri ödeyebilecekleri bir bütçe planlaması yapmaları gerekir
• Kredili mevduat hesabı faiz oranları düşük olmasına rağmen, düzenli ödeme yapılmaması durumunda faizler yüksek bir seviyeye çıkabilir, bu nedenle ödeme planı doğru bir şekilde yapılmalı.

Kredili mevduat hesabı limiti nasıl belirlenir?

Kredili mevduat hesabının limiti, banka tarafından belirlenir. Kredi notu, gelir durumu ve çalışma durumu gibi faktörler hesaplanarak belirlenen bir limit olabilir. İşte kredili mevduat hesabı limitinin belirlenmesinde etkili olan faktörler;

• Kredi notu, gelir durumu ve çalışma durumu hesaplanarak limit belirlenir.
• Kredi notunun yüksek olması, gelir durumunun iyi olması ve stabil bir çalışma durumunun bulunması, limitin artmasına yardımcı olabilir.
• Önceden ödenmiş kredi kartı borçları ya da kredi ödemeleri gibi finansal geçmiş de limit belirlenmesinde etkili bir faktör olarak yer alır.

Kredili mevduat hesabı asgari ödemesi nasıl hesaplanır?

Kredili mevduat hesabının asgari ödeme tutarı, kredi kartı limitine ve kullanılan kredi miktarına göre değişkenlik gösterebilir. Bankalar, asgari ödeme tutarını toplam dönem borcuna veya taksitli dönem harcamalarına göre ayarlayabilir. Bu durumda hesaplanan aylık asgari tutarda ufak farklılıklar görülebilir. Örneğin, kullanılan kredinin faiz meblağı, hesaplanan vergiler ve varsa basılı ekstre bedeli asgari ödeme tutarını oluşturabilir. 

Hesap kesim tarihindeki faiz ve vergiler dahil toplam borcun belirli bir yüzdesi veya faiz ve vergiler dışında dönem borcunun belirli bir yüzdesi de asgari ödeme tutarının belirlenmesinde etkili olabilir. Her banka kendi kurallarına göre asgari ödeme tutarını hesaplar ve kullanıcılara bildirir. 

İpucu: Kredi kartlarının listelendiği sayfamızı ziyaret ederek sana en uygun kredi kartını seçebilirsin.

Kredili mevduat hesabı kullanımı için ipuçları

Kredili mevduat hesabı kullanımında, borçların düzenli olarak ödenmesi gerekir. Limit dahilinde işlem yapılması, limiti aşan borçlar alınmaması ve borçların düzenli olarak ödenmesi, finansal yönetim açısından önem arz eder.

Kredili mevduat hesabı kullanımında, yalnızca ihtiyacın olan tutarın alınması finansal planlama için önemli bir detay olarak yer alır. Ayrıca, borçları erken ödemek, borçlanma maliyetini azaltır.

*Bu içerik bir yatırım tavsiyesi değildir, sadece bilgi amacı taşır.