İhtiyaç Kredisi Hesaplama Aracı

ENUYGUN Finans ile bankaların ihtiyaç kredilerini karşılaştırdıktan sonra, bankanın sayfasına ya da uygulamasına yönlendirilirsin ve online bir şekilde bankanın kanalı üzerinden başvurunu gerçekleştirirsin.

İhtiyaç kredisinde vade sınırı kredi tutarına göre değişir. BDDK'nın 11152 sayılı kararına göre, 125.000 TL ve altındaki kredilerde en fazla 36 ay, 125.000 TL üzeri 250.000 TL ve altındaki kredilerde en fazla 24 ay, 250.000 TL üzerindeki kredilerde ise en fazla 12 ay vade uygulanır. Kredi tutarı yükseldikçe vade kısaldığı için aylık taksit de artar.   

Evet. Kredi karşılaştırmasında sadece faiz oranına değil toplam geri ödeme ve yıllık maliyet oranına da bakman gerekir. Çünkü kredi tahsis ücreti, sigorta primi ve diğer yasal maliyetler toplam geri ödemeyi değiştirebilir. Düşük faizli görünen bir teklif, toplam maliyette her zaman en avantajlı seçenek olmayabilir.   

Findeks Kredi Notu, 0-1900 arasında değişir. İşte kredi notları ve risk kategorileri: 

• 0-969: En Riskli
• 970- 1149: Orta Riskli
• 1150- 1469: Az Riskli
• 1470- 1719: İyi
• 1720- 1900: Çok İyi

Kısa süre içinde çok sayıda başvuru yapmak bazı bankalar tarafından risk işareti gibi değerlendirilebilir. Bu yüzden aynı anda çok sayıda bankaya rastgele başvurmak yerine, karşılaştırma yaptıktan sonra sana en uygun birkaç teklife odaklanman daha doğru olur.   

Banka belgelenebilir gelirini, mevcut borçlarını, ödeme geçmişini, kendi kredi politikasını ve BDDK vade sınırlarını birlikte inceler. Bu nedenle aynı gelire sahip iki kişiye farklı limit çıkabilir. Nihai tutarı bankanın risk değerlendirmesi belirler. 

İhtiyaç kredisi onay süresi başvuru kanalına, müşteri durumuna ve bankanın ek belge isteyip istemediğine göre değişir. Dijital başvurularda, özellikle mevcut banka müşterilerinde sonuç çok daha hızlı çıkabilir ve bazı başvurular dakikalar içinde tamamlanabilir. Şubeden yapılan başvurularda ise belge kontrolü ve değerlendirme süreci daha uzun ilerleyebilir. Bu yüzden sonuç aynı gün gelebileceği gibi 1 ila 2 iş gününü de bulabilir. 

Kredi tahsis ücreti, kredi alma aşamasında dosya masrafı gibi giderlerin karşılanması için bankaların kullanıcılardan talep ettiği ücret. Bu ücret, kredi anaparasının binde 5'ni geçemez. Örneğin 100.000 TL kredi için üst sınır 500 TL olur. 

Hesaplama işlemini tamamladıktan sonra, seçtiğin kredinin diğer masraflarını detaylar kısmına girerek, ek bilgileri görüntüleyebilirsin.

Kredi tutarı ve faiz ödemesi dışında, başvuru, dosya veya diğer herhangi bir ek ücretin talep edilmediği ihtiyaç kredisine masrafsız ihtiyaç kredisi denir.

Hayır. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'un 29. maddesine ilişkin Ticaret Bakanlığı bilgilendirmesine göre açık talebin olmadan kredi bağlantılı sigorta yapılamaz. Banka sigortasız kredi seçeneğini de sunmalı. Sigorta istersen kredi konusu, kalan borç ve vadeyle uyumlu poliçeyi dilediğin şirketten alabilirsin ve banka eş değer teminatı kabul etmeli.

Bazı bankalar sigortalı tekliflerde farklı faiz oranı sunabilir. Sigortalı kredide poliçe primi maliyete eklenir ve poliçe kapsamındaki risklere karşı güvence sağlar. Sigortasız kredide prim ödemezsin. Karar verirken sigorta primi eklendikten sonraki toplam geri ödeme, yıllık maliyet oranı ve ödeme planını birlikte incele. Daha düşük faiz her zaman daha düşük toplam maliyet anlamına gelmez.

Hayır. Bir kredinin gerçekten daha avantajlı olup olmadığını anlamak için sadece faiz oranına bakmak yetmez. Kredi tahsis ücreti, sigorta primi ve diğer maliyet kalemleri toplam geri ödemeyi artırabilir. Bu yüzden karşılaştırma yaparken yıllık maliyet oranı, aylık taksit ve toplam geri ödeme tutarını birlikte incelemek daha doğru olur.   

Her bankanın tahsil yöntemi farklı olabilir. Kredi tahsis ücreti bazı başvurularda kullandırılan tutardan düşülür, bazı başvurularda ayrı tahsil edilir. Başvuru öncesinde ödeme planını ve sözleşme öncesi bilgi formunu kontrol et. TCMB'nin 2020/7 sayılı Tebliğe ilişkin uygulama talimatına göre tahsis ücreti anaparanın binde 5'ini geçemez ve bu sınır BSMV'yi içermez. 100.000 TL kredi için azami tahsis ücreti BSMV hariç 500 TL olur.

Hayır. İhtiyaç kredisinde erken ödeme cezası alınmaz. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 15, 16 ve 17. maddelerine göre borcun tamamını veya bir bölümünü erken ödediğinde banka erken ödenen tutara düşen faiz ve diğer maliyetlerde indirim yapmalı. İki taksit arasında kapama yaparsan son taksit tarihinden kapama gününe kadar işleyen faiz, vergi ve kalan anapara hesaplanır. Bankadan kapama tutarı ile yeni ödeme planını iste. 

ENUYGUN Finans, kişisel verilerin işlenmesine ilişkin kapsamı Aydınlatma Metni'nde açıklıyor ve verilerin ilgili hizmet sürecine göre işlendiğini belirtiyor. Kullanıcı olarak veri paylaşımı yapmadan önce Aydınlatma Metni'ni inceleyip hangi verinin hangi amaçla işlendiğini kontrol etmen önemli.

3 ay ertelemeli kredide, ilk 3 ay kredi taksitini ödemezsin. Bu yapı kısa vadede nakit akışını rahatlatabilir ama erteleme süresinde faiz işlemeye devam ettiği için toplam geri ödeme artabilir. Bu yüzden böyle kampanyalarda yalnızca ilk taksit tarihine değil, toplam geri ödeme tutarına ve ödeme planına bakmak gerekir. Avantajlı olup olmadığı, kısa vadeli rahatlama ile toplam maliyet artışı birlikte değerlendirilerek anlaşılır.  

Evet, bazı bankalar emeklilere özel faiz oranları, kampanyalar ya da daha farklı başvuru koşulları sunabiliyor. Gelir değerlendirmesinde emekli maaşı dikkate alınır ve bankaya göre ek belge talebi değişebilir. Bu yüzden emekli müşterilere özel teklifleri ayrıca karşılaştırmak faydalı olur. En doğru değerlendirme için faiz oranının yanında toplam geri ödeme ve vade seçeneklerine de bakmalısın.   

Evet, başvurabilirsin. Ancak bankaların dijital müşteri olma şartları, yeni müşteri kampanyaları ve gelir doğrulama süreci farklı olabilir. Bu yüzden başvuru öncesinde teklif detayındaki müşteri koşullarını kontrol etmen faydalı olur.