Kredi notuna göre uygun finansal ürünler seçimi

İyi bir kredi notuna sahip olunması, kredi başvuruların olumlu sonuçlanabilmesi için aranan şartlar arasında bulunur. Bankalar ve finansal kuruluşlar, ürün ve hizmetlerindeki onay sürecinde bu kredi notlarını önemli bir gösterge kabul eder. Bu noktada kredi çekmek isteyen kişi ve kurumlara da mevcut kredi notlarına göre finansal ürünler teklif edilebilir. Kredi veren birçok kuruluş, iyi kredi puanına sahip müşterilerine öncelik verir. Yüksek bir kredi puanı, başvurunun olumlu sonuçlanması veya düşük bir faiz oranını elbette tek başına garanti etmez. Uygunluk durumu, kredi geçmişi ve puanının yanı sıra gelir ve mevcut kredilere göre de belirlenir. Bu noktada güncel kredi puanına göre hangi kredi seçeneklerine, finansal ürünlere sahip olabileceğini yazımızda bulabilirsin.

Kredi puanları neler?

Kredi notuna göre kişiselleştirilmiş finansal tekliflere geçmeden önce kredi notlarını bilmende yarar var. Findeks kredi notu olarak bilinen bu puanlar, kişilerin gelecek 12 aydaki borçlarını ödeme olasılıklarını tahmin etmek amacı taşıyor. Buna göre kredi notları 1-1900 sayıları arasında değişir. Puan yükseldikçe de risk seviyesi azalır. Dolayısıyla yüksek kredi notları, genellikle kredi başvurularının da onaylanma ihtimalini artırıyor. Bunun yanı sıra yüksek kredi notlarına sahip kişilere sunulan daha düşük faiz oranları da sunulabilir.

Hangi kredi notuna ne kadar kredi verilir?

Genellikle geçmişte alınan kredilerin ödenme düzenliliği, kredi kartları ödemelerinin düzenliliği gibi kriterlere göre kişilerin bir Findeks kredi notu olur. Kredi başvurularının onaylanıp onaylanmayacağı ve diğer koşullar da bu nota göre belirlenir. Bu bağlamda, yukarıdaki puan sıralamasına göre 1.700-1.900 puan aralığında ve “çok iyi” derecelendirmesine olanların kredi başvuruları genellikle hızlı bir şekilde onaylanır. Bu grupta yer alanlardan genellikle kefil de talep edilmiyor ve kredi tahsis süreci uzun sürmüyor. Kredi puanı düştükçe kefil isteme, onay ve ret gibi durumlar farklılık gösterebilir. Örneğin, 700-1.099 arasında Findeks Kredi Notu olan “orta riskli” gruptakilerin kredi başvuruları, genellikle ipotek ya da kefil gibi teminatlar şartı ile olumlu sonuçlanabilir. Dolayısıyla taşıt kredisi, konut kredisi, ihtiyaç kredisi gibi finansal ürünlerin verilip verilmeyeceği birçok farklı kriterin yanı sıra bu puanlara da bağlı.

Kredi notuna göre kredi kartı limiti

Genel olarak yüksek kredi notuna sahip olan kullanıcılara, bankalar daha yüksek kredi kartı limiti sunulabilir. Dolayısıyla kişilerin mevcut kredi puanları ile kredi kartlarının limitleri arasında da doğrudan bir ilişki mevcut. Buna göre de kredi kartı teklifleri ve limit değişimleri yapılabilir.

İpucu: “Bankalar kredi kartı limitlerini neye göre belirler?” başlıklı yazımıza da göz atabilirsin.

Kredi notu nasıl yükselir?

1-1900 arasında değişen Findeks Kredi Notu, birçok faktöre bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Dolayısıyla kredi notunu etkileyen faktörlere dikkat etmek, kısa ya da uzun vadede kredi puanını olumlu yönde etkileyebilir. Buna göre kredi notu nasıl yükseltilir bakıldığında öne çıkan noktalar aşağıdaki gibi:

• Kredi notunu iyileştirmek için çalışmaya başlamadan önce, kendi lehine veya aleyhine olan durumları bilmende fayda var. Bunun için ise Türkiye’de kredi notu belirlemekle yetkili kurum olan Findeks hizmetlerinden yararlanabilirsin. Ek olarak kişiler, müşterisi oldukları bankaların internet bankacılığı hizmetleri ile de belli bir ücret karşılığında bu sorgulamayı yapabilir.
• Daha yüksek bir kredi puanına katkıda bulunan faktörler arasında zamanında yapılan ödemeler, eski kredilerin ödenme düzeni, mevcut yeni krediler gibi maddeler bulunur. Gecikmiş veya kaçırılmış ödemeler ve yüksek kredi kartı borçları kredi puanının başlıca olumsuz faktörleri. Dolayısıyla kredi notunu yükseltmek için bu alanlara da özen göstermek gerekir.
• Kredi puanını yükseltmenin basit bir yolu, geç ödemelerden mutlaka kaçınmak. Bunun için aylık ödemelerin hesaplanması ve takibi, otomatik ödeme talimatı gibi yöntemler kullanılabilir.

İpucu: Kredi notunun yükseltilmesi ile ilgili detaylar için "Kredi notu nasıl yükseltilir?" başlıklı yazımıza da göz atabilirsin.

*Bu içerik bir yatırım tavsiyesi değil, sadece bilgi amacı taşır.