Kredi notu nasıl yükselir (Kredi puanı)?

Bankalar, kredi başvurularında bireylerin kredi notunu değerlendirir. Kredi notu, kişinin geçmişteki finansal alışkanlıklarını yansıtan önemli bir gösterge. Bu notun düşük olması, kredi başvurunun olumsuz sonuçlanmasında neden olabilir. Dolayısıyla, finansal hedeflerine ulaşmak ve krediye daha kolay erişim sağlamak için kredi notunu yükseltmek gerekir. Bu yazıda, kredi notunu yükseltmene yardımcı olacak etkili adımları ve dikkat etmen gereken noktaları bulabilirsin.

Kredi notu nedir ve nasıl hesaplanır?

Findeks kredi notu, bankaların senin borçlarını zamanında ödeyip ödeyemeyeceğini anlamak için kullandığı bir puan. Bu not, finansal geçmişine göre hesaplanır ve önümüzdeki 12 ayda borçlarını ödeme olasılığını gösterir. Kredi notunun hesaplanmasında dikkate alınan başlıca faktörler şunlar:

• Kredi ve kredi kartı borcu ödeme alışkanlıkları
• Mevcut borç durumu
• Kredi kullanım yoğunluğu
• Yeni kredi başvuruları

Kredi notu kaç olursa riskli sayılır?

Kredi notlarına göre risk kategorileri bulunur. Findeks kredi notu,  1 ile 1900 arasında değişim gösterir. İşte kredi notu ve risk durumları;:

1-969: En Riskli
970-1149: Orta Riskli
1150-1469: Az Riskli
1470-1719: İyi
1720-1900: Çok İyi

Kredi notu, çalışılan banka aracılığıyla ya da Findeks üzerinden öğrenilebilir.

Kredi notu nasıl yükseltilir?

Yukarıda kredi notunun hesaplanmasında birçok faktörün etkili olduğunu belirttik. Bu faktörler doğrultusunda kredi notunu yükseltmek için gerekli adımları şu şekilde derledik:

Ödemelerini düzenli yap

Ödemelerin düzenli olup olmadığı kredi notunu etkileyen faktörler arasında bulunur. Bu nedenle kredi notunu yükseltmek için ödemelerini zamanında yapman gerekir. Kredi kartı, kredi ve bankalara olan borçlarının düzenli bir şekilde ödenmesi kredi notunun artmasına katkı sağlar. Gecikmiş ödemeler ise kredi geçmişini olumsuz etkiler.

Asgari tutar yerine borcunun tamamını öde

Kredi notunun yükselmesi için aylık bütçenin, tüm borçları tamamen ödeyecek şekilde olması gerekir. Çünkü borçların asgari tutarını ödemek yerine tamamının ödenmesi kredi notunu artırmaya katkı sağlar. Böylelikle bankalarda ödemeleri zamanında ve tam yapan bir müşteri profili oluşur.

Kredi kartı borç-limit durumuna dikkat et

Kredi kartı borç-limit oranı, kredi notunu doğrudan etkileyen unsurlar arasında bulunur. Eğer kredi kartı limitinin büyük bir kısmı kullanılmışsa, yani borç-limit oranı arttıkça, bu durum kredi notunu olumsuz yönde etkileyebilir. Öte yandan, kredi kartı limitin yüksekse ve mevcut borcun düşükse, borç-limit oranı azalır ve bu da kredi notunu olumlu şekilde etkiler. Harcamalarını limitin %30’unu geçmeyecek şekilde yapman önerilir. Örneğin 60.000 TL limitli bir kartın varsa, borcun mümkünse 18.000 TL’yi geçmemesine dikkat edebilirsin. Bu nedenle, kredi kartı limitinin doluluk oranını kontrol altında tutmak, sağlıklı bir kredi notu için önem arz eder. 

İpucu: Kredi kartı kullanımının kredi notuna etkisi hakkında daha fazla bilgi edinmek için "Kredi kartı kullanımının kredi notuna etkisi" başlıklı içeriğimize göz at.

Banka ürünlerini kullan

Kredi notunun oluşması için kredi kartı veya kredi gibi banka ürünlerinin kullanılması etki sağlar. Bu nedenle, kredi notu oluşturmak ve yüksek bir kredi notuna sahip olmak için bankaların kredi kartı veya kredilerini kullanmak ve bu borçların ise düzenli bir şekilde ödenmesi gerekir.

Borcun gelirinle orantılı olsun

Kredi notunun yanında borç oranının gelirle orantısız olması halinde kredi veya kredi kartı başvuruları reddedilebilir.  Kredi, avans hesapları ve kredi kartları gibi borçların aylık ödeme tutarları geliri aşıyorsa yeni bir kredi veya kredi kartı başvurusu yapılamayabilir. Bu nedenle, borçluluk oranını gelirle dengede olması gerekir. 

Fatura ödemelerini düzenli yap

Elektrik, su, doğalgaz veya telefon faturalarının bankalardan kullanılan ürünleri etkilemeyeceği yanılması olabilir. Ancak bankalar kredi veya kredi kartı vermek istedikleri kişilerin fatura ödemelerini de değerlendirir. Dolayısıyla bankaların kredi ya da kredi kartlarını almak için fatura ödemelerinin düzenli yapılmasına dikkat edilmesi gerekir.

Kullanılmayan hesaplarına dikkat et

Banka hesapları ve kredi kartlarının yıllık ücretleri olabilir.  Açık ama kullanılmayan bu hesapların ya da kartların ödemeleri atlanabilir ve bu durumda bankalara borçlar olabilir. Borçlu olmak kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Bu yüzden kapatılması unutulan ve yıllık ücretleri ödenmeyen banka hesapları ile kredi kartları nedeniyle kredi notu düşebilir ve ileride ihtiyaç duyabilecek krediler açısından sorunlar yaratabilir.

Bankalarla iletişimde kal

Bankalardaki iletişim bilgilerinin güncel tutulması önem arz eder. Böylece kredi kartı ve hesap aidatlarıyla ilgili bildirimleri alabilir ve ödemeleri zamanında yaparak borçlu durumda kalmazsın.

Kredi notunu kontrol et ve hatalı bilgiler için harekete geç

Kredi notu çeşitli parametreler üzerinde belirlenir. Yukarıda yer alan önerilere dikkat etmeye başladıktan sonra ara sıra kredi notunun kontrol edilmesi gerekir. Böylece durum görülebilir ve puan artışına göre motive olabilirsin. Diğer taraftan, kredi notu raporunun kontrol ettiğin zaman hatalı ya da eksik bilgi görürsen Kredi Kayıt Bürosu ile iletişime geçmen gerekir. Raporundaki hatalı kredilerin ya da eksik bilgilerin düzeltilmesi kredi notunun artırılmasına yardımcı olabilir.

Kredi notu kaç ayda yükselir?

Kredi notu, birkaç gün içinde hemen yükselmez. Kredi notunun yükselmesi için düzenli ve istikrarlı bir finansal davranış sergilenmesi gerekir. Bundan dolayı,  bireylere göre değişkenlik gösterir.  Genel olarak etkilerin gözle görülür hale gelmesi birkaç ayı bulabilir.  Bu süreci hızlandırmak istiyorsan:

• Ödemelerini hiç geciktirme
• Borç/limit oranını düşük tut
• Yeni başvurulardan kaçın

İstikrarlı uygulamalar sonucunda ortalama 3-6 ay içinde notunda yükseliş gözlemleyebilirsin.

Özetle, kredi notunu yükseltmek, sabır, disiplin ve doğru finansal adımlarla mümkün. Yukarıdaki yöntemleri uygulayarak hem daha sağlıklı bir mali geçmiş oluşturabilir hem de gelecekteki kredi başvurularında avantaj sağlayabilirsin.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.