Kredi notu, kredi faiz oranlarını nasıl etkiler?

Kredi başvurularında, gelir seviyesi, iş durumu ve mali geçmiş hakkında bilgi veren kredi notu değerlendirilir. Başvurunun olumlu sonuçlanmasının yanı sıra, faiz oranı da önem teşkil eder. Çünkü kredi faiz oranı, kredinin toplam maliyeti üzerinde etkili olur. Kredi Kayıt Bürosu tarafından ayrıntılı bir şekilde incelenerek hesaplanan kredi notu, kredi başvuru aşamasında olduğu gibi faiz oranları üzerinde de önemli bir etkiye sahip. Bu yazıda, bankaların kredi faiz oranlarını belirlerken dikkate aldığı unsurlar ve kredi notunun bu oranlar üzerindeki etkisi hakkında detayları bulabilirsin.

Bankalar, kredi faiz oranlarını neye göre belirler?

Kredi faiz oranlarının belirlenmesinde çeşitli unsurlar etkili olur.  İşte o etkenler:

Ekonomi genel durumu ve politika faiz oranı: Enflasyon rakamları ve Merkez Bankası'nın politika faiz oranları, bankaların kredi faiz oranlarını etkileyen unsurlar arasında yer alır. Politika faiz oranına göre kredi faiz oranları artıp ya da azalabilir.

Kredi türü, tutarı ve vade süresi: Kredinin vade süresi ve tutarına göre faiz oranlarında değişiklik olabilir. Vade süresi uzun olan kredilerde faiz oranları daha yüksek olabilir. Bu durum ise toplam kredi maliyetinin artmasına neden olur.

Bankaların kampanyaları: Bankalar, müşteri çekmek ya da tutundurmak için avantajlı faiz oranları sunabilir. Bu avantajlı faiz oranları, yasal çerçevede belirlenen sınırlar dahilinde serbestçe belirlenir.

Kredi notu: Bankalar, kredinin geri ödeme aşamasında sorun olmaması ve risk durumunu en aza indirmek için bireylerin finansal geçmişleri ile ilgili bilgi sunan kredi notunu değerlendirir. Bu not, kredi faiz oranlarının belirlenmesinde de etkili olur.  Kredi notunun, kredi faiz oranlarını üzerindeki etkisini aşağıda detayları ile aktardık.

Kredi notu kaç olunca iyi kabul edilir?

Kredi notu hesaplaması 1900 üzerinden yapılır. Puan aralığına göre, çok iyi, iyi, az riskli, orta riskli ve en riskli olmak üzere çeşitli gruplar bulunur. Kredi notu aralığı 1700- 1900 arası "çok iyi", 1500- 1699 arası "iyi" olarak kabul edilir.

Yüksek kredi notu, kredi faiz oranlarını nasıl etkiler?

Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken başvuru sahibinin kredi notunu da değerlendirir. Kredi notunun yüksek olması, bankalar açısından düşük risk anlamına gelir. Çünkü kredi notu hesaplanırken, bireylerin finansal geçmişleri, borç ödeme alışkanlıkları, finansal ürünleri kullanım sıklığı ve borç durumları dikkate alınır. “İyi” ya da “çok iyi” kategorisinde yer alan bireyler, bankalar için uygun kullanıcı profilinde yer alır. Bu durum, bireylerin kredi başvurularının olumlu değerlendirilmesine katkı sunar. Aynı zamanda kredi maliyetlerini belirleyen en önemli kalemlerden birinin faiz oranları olmasından kaynaklı kredi notu yüksek olan kişilere bankalar daha düşük faiz oranları sunabilir. Böylelikle kredi notunun yüksek olması daha az maliyetli kredi kullanılmasını sağlayabilir.

Düşük kredi notu, kredi maliyetlerini artırır mı?

Kredi notu, 0- 699 arası "en riskli", 700- 1099 arası "orta riskli" ve 1100- 1499 arası olursa ise "az riskli" olarak kabul edilir. Düşük kredi notu, başvuruların reddedilmesine neden olabilir. Bankalar, düşük kredi notuna sahip bireylerin başvurularını daha dikkatli bir şekilde inceler. Bu notun düşük olması bireyin riskli grupta yer aldığını gösterir ve bankalar, kredi için daha yüksek faiz oranları belirleyebilir. Bu durum ise kredi maliyetlerini, toplam geri ödeme tutarı ve aylık taksitleri artırır. Kredi notu hesaplaması geçmiş finansal alışkanlıklar ve borç gibi etkenlere göre belirlendiği için borçların düzenli ödenmesi, finansal alışkanlıkların iyileştirilmesi ve mevcut borçların kapatılması kredi notunun yükselmesini sağlayabilir. Kredi notunun zaman içerisinde yükseltilmesi ise yeni yapılacak olan kredi başvurularında daha avantajlı faiz oranları ile karşılaşılmasına yardımcı olabilir.