Kredi kartı borç yapılandırması nedir ve nasıl yapılacak?

Kredi kartı, günlük harcamalardan acil durum ihtiyaçlarına kadar pek çok alanda kullanılan bir finansal araç. Ancak, zaman zaman kullanıcılar bu borçları ödemekte güçlük çekebilir ve asgari ödeme tutarı bile ödenemeyebilir. Kredi kartı borcu birikenler için yapılandırma imkanı bulunuyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) 29.01.2026 tarihli ve 11366 sayılı kararıyla, bireysel kredi kartı borçları için belirli şartlar altında en fazla 48 aya kadar yeniden yapılandırma imkânı tanınmıştı. Ancak bu karar kapsamındaki başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde sona erdi. Bu nedenle 48 aya kadar kredi kartı borcu yapılandırmasına ilişkin bu imkân, başvuru süresi içinde bankasına başvuran kişiler için geçerli olabilir. Bu yazıda, kredi kartı borç yapılandırmasının nasıl işlediğini bulabilirsin.

Kredi kartı borç yapılandırması nedir?

Kredi kartı ile her ay yapılan harcamalar, kart ekstresinde yer alır. Hesap ekstresinde güncel borç tutarı, son ödeme tarihi ve asgari ödeme tutarı gibi detaylar bulunur. Kredi kartı kullanıcılarının, borçlarını ekstrede yazan son ödeme tarihine kadar ödemeleri gerekir. Ancak, bazı durumlarda kullanıcılar borçlarını ödeyemeyebilir ya da asgari ödeme tutarını yatırmayı tercih edebilirler. Bu durumda ise borçlar katlanarak artabilir ve bu noktada kredi kartı borcu yapılandırması tercih edilebilir. Kredi kartı borç yapılandırması, borçları taksitlendirir ve belirlenen vade ile faiz oranına göre ödenir.

Kredi kartı borç yapılandırması nasıl yapılır?

Kredi kartı borç yapılandırması için kartı veren banka ile iletişime geçilmesi gerekir. Banka borç yapılandırmasını ile ilgili detayları inceler. Banka yapılandırmayı uygun bulması halinde vade süresi ve faiz oranlarını belirterek ödeme planı çıkarır. Kullanıcı yapılandırma planını kabul ederse borçlarını ödemeye başlar.

48 aya kadar kredi kartı borcu yapılandırması nasıl yapılacak?

BDDK’nın 29.01.2026 tarihli 11366 sayılı kararı, bireysel kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin çerçeveyi net biçimde çiziyor. Ancak karar kapsamında tanınan başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde sona erdi. Karara göre:

• Karar tarihi itibarıyla son ödeme tarihinde dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödememiş bireysel kredi kartları,
• Kart hamili tarafından, karar tarihinden itibaren 3 ay içerisinde, yani 29 Nisan 2026 tarihine kadar, bankaya başvuru yapılması hâlinde,
• Yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri (bekleyen ileri vadeli işlemler dahil) esas alınarak, en fazla 48 ay ile sınırlı olmak üzere yeniden yapılandırılabiliyordu. Bu tarihten sonra yapılan başvurular, karar kapsamındaki 48 aya kadar yapılandırma imkânı içinde değerlendirilmeyebilir. 

Ayrıca, yeniden yapılandırma sonucunda ortaya çıkan aylık taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenerek ödeniyor. Yani kart borcun, tek bir toplu borç olmaktan çıkıp, her ay ödediğin asgari tutarın yanında ek bir taksit ödemesiyle adım adım kapanıyor.

Kredi kartı borcu yapılandırılınca kart limiti artırılabilir mi?

Kredi kartı yeniden yapılandırma borcunun %50’si ödenene kadar, ilgili banka tarafından kart limitin artırılamıyor. Bu düzenleme, borçluluğun daha da yükselmesini engellemeyi ve önce mevcut borcun belirli bir seviyeye kadar azaltılmasını sağlamayı hedefliyor. Ayrıca kararda, uygulamada sık karşılaşılan teknik bir soruna da çözüm getirilmiş durumda:

• Yapılandırma tutarı, kredi kartı limitini aşsa bile,
• Bu tutarın kart limitini aşan kısmı “limit aşımı” olarak değerlendirilmemekte.

Kredi kartı borç yapılandırması, ihtiyaç kredilerini de kapsıyor mu?

Karara göre, karar tarihinden önce kullandırılmış ve karar tarihi itibarıyla anapara ve/veya faiz ödemeleri 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri (kredili mevduat hesapları dahil), borçlu tarafından karar tarihinden itibaren 3 ay içinde, yani 29 Nisan 2026 tarihine kadar, talep edilirse, ilave kredi kullandırılmaksızın en fazla 48 aya kadar yeniden yapılandırılabiliyordu. Bu kapsamda ihtiyaç kredileri için de başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde sona erdi.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.