Kredi başvurusu nasıl yapılır? Adım adım kılavuz

Başarılı bir kredi başvuru süreci, bankaların değerlendirdiği tüm kriterleri anlamayı ve uyum sağlamayı gerektirir. Kredi başvuruları, başvuru türüne ve bankaya bağlı olarak farklılık gösterse de, her başvuru sürecinde dikkat edilmesi gereken bazı temel kriterler bulunur. Bu yazımızda, kredi başvurusu öncesinde dikkat etmen gereken faktörleri, gerekli belgeleri ve kredi başvurusu sürecinde karşılaşabileceğin aşamaları detaylı bir şekilde bulabilirsin.

Kredi başvurusu öncesi hazırlık

Kredi başvurusu öncesinde bazı belgeleri hazırlaman ve kredi için önemli olan gereksinimleri incelemen gerekir. İşte kredi başvurusu öncesinde bilinmesi gerekenler:

Kredi notu kontrolü

Kredi notu, ödeme geçmişin, borç durumun ve finansal disiplinin bir yansıması. Bankalar, kredi başvurularında kredi notunu inceler. Bu nedenle, kredi başvurusu yapmadan önce kredi notunu kontrol etmek gerekir. Kredi notunun düşük olması, kredi başvurusunun olumlu sonuçlanma ihtimalini azaltabilir. Kredi notunu iyileştirmek için ödeme düzenini gözden geçirebilir ve varsa geçmişteki borçları ödeyebilirsin. Ayrıca, kredi notu raporunda yanlış ya da eksik bilgiler veya adına olmayan hatalı krediler yer alıyorsa, Kredi Kayıt Bürosu ile iletişime geçmen faydalı olur. Böylece, rapordaki yanlışlığın giderilmesi kredi notunu artırmaya ve kredi başvurusunun olumlu sonuçlanmasına yardımcı olur.

Kredi başvurusu için gerekli belgeler neler?

Kredi başvuruları için gerekli belgeler, kredi türüne, başvuran kişiye ve başvuru yapılacak banka veya finans kuruluşunun taleplerine göre değişiklik gösterebilir. Ancak, genellikle kredi başvurularında gelir ve kimlik belgeleri önemli bir rol oynar. Gelir belgeleri, başvuranın ödeme kapasitesini değerlendirmede yardımcı olur. Gelir belgesi olarak maaş bordrosu, serbest meslek sahipleri için vergi beyannamesi veya kira gelirine dair belgeler sunulabilir. Gelirini yeterli olduğunu göstermek, kredi başvurunun onaylanma sürecinde büyük bir katkı sağlar.Kredi başvurusu yapmadan önce evrakların tam ve eksiksiz olması başvuru sürecini kolaylaştırır. İşte kredi başvurusu için gerekli belgeler:

*Taşıt kredisine başvuracak kişilerin diğer belgelerin yanından sunması gereken zorunlu evrak.

** Konut kredisine başvuracak kişilerin diğer belgelerin yanından sunması gereken zorunlu evrak.

Kredi başvurularında bankalar hangi kriterlere dikkat eder?

Kredi Notu

Kredi notu, bireylerin kredi, kredi kartı borçlarını ödeme alışkanlıkları, finansal ürünleri kullanım yoğunlukları ve borç durumlarını inceleyerek oluşturulur. Bu not, 1 ile 1900 arasında değişir ve 1900'a doğru yükseldikçe risk durumu azalır. Bankalar, kredi başvurularında kredi notunu değerlendirir ve başvurunun olumlu ya da olumsuz sonuçlanmasında etkili olur. Bu not, diğer taraftan kredi faiz oranları üzerinde de etkili olur. Kredi notunun yüksek olması halinde bankalar, daha düşük faiz oranları sunabilir. Bu sayede, kredi notunun yüksek olması daha az maliyetli kredi kullanılmasına yardımcı olabilir.

İpucu: Kredi notunun yükseltilmesi ile ilgili detaylı bilgi için “Kredi notu nasıl yükseltilir?” başlıklı yazımıza göz at.

Gelir Durumu

Kredi başvurularında gelir durumu, kredinin geri ödenip ödenemeyeceğini gösteren önemli bir faktör. Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken başvuruda bulunan kişinin düzenli bir gelire sahip olmasına ve kredi taksitlerinin aylık gelir durumuna uygun olmasına dikkat eder. Kredi tutarları için bazı sınırlar bulunur. 

İhtiyaç kredisi ne kadar çekilebilir?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun kararına göre ihtiyaç kredilerinde kredi sınırı ve vade sınırları bulunur. İşte kredi tutarları ve vade sınırları:

• 125.000 TL ve altında olan krediler için 36 ay,
• 125.000 TL üzerinde olan ve 250.000 TL üzerinde olmayan krediler için 24 ay,
• 250.000 TL üzerinde olan krediler için 12 ay vade sınırı bulunur.

Konut kredisi ne kadar alınabilir?

Konut kredilerinde de aylık taksit tutarı belgelenebilir hane gelirinin %50’sini aşmayacak şekilde alınabilir. Ayrıca, alınacak evin değeri ekspertiz tarafından belirlenir ve bu değerinin  en fazla %80'i kadar konut kredisi kullanılabilir.

Taşıt kredisi sınırı nedir?

Taşıt kredisi tutarı, sıfır araç alımlarında aracın nihai fatura değeri, ikinci el araç alımlarında ise aracın kasko değeri üzerinden belirlenir. İşte taşıt kredisi tutarları ve sınırları:

• 400.000 TL ve altındaki araçlar için maksimum %70
• 400.000,01 TL ilâ 800.000 TL arasındaki araçlar için maksimum %50
• 800.000 TL ilâ 1.200.000 arasındaki araçlar için maksimum %30
• 1.200.000 TL ilâ 2.000.000 TL arasındaki araçlar için maksimum %20 kredi alınabilir.

İpucu: Taşıt kredisi hakkında daha fazla bilgi edinmek için “Taşıt kredisi nedir ve hangi araçlara çıkar?” başlıklı yazımıza göz at.

Mevcut borç durumu

Mevcut borçlar, kredi başvurusunda dikkat edilen bir diğer kriter olarak bulunur. Halihazırda borçların yüksek ve ödeme düzeninde aksaklıkların bulunması, kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanmasına neden olabilir.  Ayrıca, gelirin mevcut borçları ödemeye yeterli olsa da yeni kredi taksitlerini karşılayacak düzeyde olmaması, kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanmasına neden olabilir.

Meslek ve iş durumu

Bankalar, kredi geri ödemesindeki riski azaltmak amacıyla başvurulan krediyi değerlendirirken bireylerin iş durumu ve mesleklerini de göz önünde bulundurur. Sabit bir işte çalışan ve uzun süreli bir iş geçmişine sahip olan bireylerin kredi başvuruları,  genellikle daha yüksek onay alma eğiliminde olur. Ancak, diğer kriterlere de uyum sağlamaları gerekir.

Başvuru süreci ve onay takibi

Kredi başvuru süreci, başvurulan kredi türüne ve bankaya bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Geleneksel olarak banka şubeleri üzerinden yapılan başvuruların yanı sıra, teknolojinin gelişmesiyle birlikte kredi başvuruları artık online platformlar üzerinden de gerçekleştirilebilir. ENUYGUN Finans ile Türkiye'nin önde gelen bankalarının kredi faiz oranlarını ve vade seçeneklerini kolayca karşılaştırabilir, ihtiyaçlarına uygun krediyi bulduktan sonra başvurunu hızlı ve güvenli bir şekilde online olarak tamamlayabilirsin. Bu sayede, süreç hem daha hızlı hem de daha kolay bir şekilde ilerler. Başvurunun ardından, banka kriterlere göre başvurunu değerlendirir. Onaylanan kredilerde, genellikle banka tarafından belirtilen kredi limitine ve faiz oranlarına dair sözleşme imzalanır.

İşte ENUYGUN Finans ile bankaların kredilerini karşılaştırma adımları:

1.Kredi hesaplama sayfamıza girdikten sonra ihtiyaç, konut ve taşıt kredileri arasında başvuru yapmak istediğin kredi türünü seç.

2.İhtiyaç ya da konut kredisi seçtiysen, almak istediğin kredi tutarı ile vadeyi gir ve “kredi hesapla” butonuna tıkla.

Taşıt kredisi karşılaştırmak istiyorsan, sıfır araç taşıt kredisi için yeni, 2.el araç kredisi için ikinci el butonuna tıkla. Ardından kredi tutarı ile vadeyi gir ve “kredi hesapla” butonuna tıkla 

3.Kredi hesapla butonuna tıkladıktan sonra seçtiğin kredi tutarı ve vadeye göre bankaların kredileri sıralıyoruz. Bu sayfada bankaların kredi faiz oranları, toplam ödeme tutarları ve aylık taksit tutarlarını karşılaştırabilirsin.

4.Detay kısmına tıkladığın zaman kredi ile ilgili bilgileri ve ödeme planını görüntüleyebilirsin. 

5.Karar verdikten sonra kredi başvurusu yapmak için “bankada gör” butonuna tıkla. Bu aşamadan sonra bankanın sayfasına yönlendirileceksin ve başvuru adımlarını tamamlayabilirsin.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.