Konut kredisi nedir ve nasıl alınır?

Konut kredisi nedir ve nasıl alınır?

dogan_koc
Konut kredisi nedir ve nasıl alınır?

Ev sahibi olma hayali kuranlar için konut kredisi, önemli bir finansman aracı. Konut kredisi alırken hangi evlere kredi verilebileceğini, peşinat miktarını, kredi notunun önemini ve bankaların ekspertiz süreçlerini öğrenerek bilinçli bir şekilde hareket edebilirsin. Ayrıca, konut kredisi başvurusu sırasında karşılaşabileceğin masraflar, faiz oranlarının nasıl belirlendiği ve vade seçeneklerinin bütçene etkisi gibi konular da bu sürecin olmazsa olmaz parçaları arasında bulunur. Bu yazıda, konut kredisiyle ilgili sorularının yanıtlarını bulabilirsin.

İçindekiler

Konut kredisi ne demek?

Konut kredisi, ev satın almak isteyenler için bankalar veya finans kuruluşları tarafından sunulan, bir kredi türü. Bu kredi, genellikle satın alınacak evin teminat gösterilmesi (ipotek) şartıyla verilir ve uzun vade imkanları bulunur. Halk arasında da ev kredisi olarak bilinen konut kredileri, faiz oranları, vade süresi, peşinat miktarı gibi kriterlere göre farklılık gösterebilir.

Konut kredisi hangi evlere verilir?

Ev almak isteyenler için konut kredisi bir finansman sağlar. Ancak, konut kredisi belirli şartları sağlayan yapılara verilir. İşte konut kredisi çıkabilecek evler:

  • Kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusu bulunan meskenler, 
  • Yapı kullanma izin belgesi olan konutlar,
  • %80'ı tamamlanmış konutlar,
  • Bulunduğu binada yıkım karar olmayanlar meskenlere konut kredisi verilebilir.

Konut kredisi en fazla ne kadar çıkar?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)'nun, 24.02.2023 tarihli kararında tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranınları yer alır. 

Bu karara göre, 1. el konutlar için azami kredi oranları aşağıda yer alır:

  • 5 milyon TL ve altındaki konutlar için A enerji sınıfında da %90, B’de %85, diğer sınıflarda %80 oranında kredi kullanılabilir.
  • 5-10 milyon TL arasındaki konutlar için A’da %80, B’de %75, diğer sınıflarda %70 oranında kredi kullanılabilir.
  • 10-20 milyon TL arasındaki konutlar için A’da %70, B’de %65, diğer sınıflarda %60 oranında kredi kullanılabilir.
  • 20 milyon TL üzerindeki konutlar için A’da %60, B’de %55, diğer sınıflarda %50 oranında kredi kullanılabilir.

BDDK’nın kararına göre, 2.el konutlar için azami kredi oranları aşağıda yer alır:

  • 1 milyon TL ve altındaki konutlar için A enerji sınıfında %90, B enerji sınıfında %90, diğer enerji sınıflarında %90 oranında kredi kullanılabilir.
  • 1-2 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %70, B enerji sınıfında %65, diğer enerji sınıflarında %60 oranında kredi kullanılabilir.
  • 2-5 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %60, B enerji sınıfında %55, diğer enerji sınıflarında %50 oranında kredi kullanılabilir.
  • 5-10 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında azami 3 milyon TL, B enerji sınıfında azami 2,75 milyon TL, diğer enerji sınıflarında azami 2,5 milyon TL kredi kullanılabilir.
  • 10 milyon TL üzerindeki konutlar için A, B ve diğer enerji sınıflarında kredi kullanılamaz.

Konut kredisi için ne kadar peşinat gerekir?

Yukarıda 1.ve 2.el konut alımında alınabilecek en fazla kredi oranlarını derledik. o oranlara göre genellikle satın alınacak olan konutun ekspertiz değerinin en az %10-%25’i kadar peşinat istenebilir. 

Laptop ekranına yansıyan kutular

Konut kredisi nasıl alınır?

Konut kredisi başvurusu, bankaların resmi internet sitesi üzerinden, mobil uygulamasından veya doğrudan şubeye giderek yapabilirsin. Konut kredisi için bazı evraklar istenir. İşte ev kredisi için gerekli belgeler:

  • Nüfus cüzdanı veya kimlik belgesi , 
  • Gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası ve mali veriler vs),  
  • Ek gelir belgesi (Kira kontratı, tapu)
  • Alınacak konutun tapu belgesi veya kat irtifakı/kat mülkiyeti belgesi ve yapı kullanım izin belgesi,
  • İkametgâh belgesi istenir.

Bankalar, bazı durumlarda ek belgeler veya teminatlar isteyebilir.

İpucu: Konut kredisi faiz oranları ve vadelerini konut kredisi hesaplama aracımız ile yapabilirsin.

Kredi notu incelemesi

0 ile 1900 arasında değişen kredi notu,  kredi kartı ve kredi borçlarını ödeme alışkanlıkları ve geçmişi göz önüne alınarak hesaplanır. Konut kredisi başvurusunda da kredi notu incelenir. Yüksek bir kredi notu, konut kredisi başvurusunun onaylanmasına katkı sağlar. Bu not, faiz oranlarının belirlenmesinde önemli bir rol oynar. Bankalar, kredi notu yüksek olan kişilere genellikle daha düşük faiz oranları sunabilir.

Ekspertiz süreci 

Bankalar, konut kredisi başvurusu sırasında, kredilendirilmek istenen taşınmazın gerçek değerini belirlemek amacıyla bir ekspertiz şirketi görevlendirir. Ekspertiz raporu, yalnızca taşınmazın piyasa değerini değil, aynı zamanda taşınmazın tapu durumu, hukuki detaylar ve fiziki özelliklerini de kapsar. Ekspertiz raporu, konut kredisi onay sürecinde kritik bir rol oynar. Bu rapor doğrultusunda, bankanın sağlayacağı kredi miktarı belirlenir. 

Kredi onay süreci

Ekspertiz raporu ve kredi notu değerlendirmesi sonucunda banka, hangi koşullarda kredi vereceğini bildirir. Teklif edilen faiz oranı, dosya masrafları ve sigorta ücretleri gibi detayları mutlaka karşılaştırın. Ardından, şartların kabul edilmesi halinde sözleşme imzalanır. Banka, onaylanan krediyi doğrudan hesabına aktarır.

Konut kredisi en fazla kaç ay vadeli alınır?

Konut kredileri, 60, 84 ve 96 ay olmak üzere çeşitli vadeler ile alınabilir. Ancak, konut kredisi, en fazla 120 ay vade ile kullanılabilir.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.

Kredi Yazılarından İlk Sen Haberdar Ol

Doğan Koç
Doğan Koç
164 Yazı Sayısı
8 yıldır farklı medya kuruşlarında muhabir ve editör olmak üzere finans ve gündem alanlarında çeşitli görevlerde bulundu. ENUYGUN Finans'ta içerik uzmanı olarak olarak kariyerini sürdürmektedir.
Popüler Yazılar
2025 ehliyet harç ücretleri ve ödeme kanalları
Doğan Koç
Doğan Koç
8 Ocak 2025
A7ADBFD8-24A5-46F8-AB3F-8A3D7CFE3E99170604
Paranı değerlendirebileceğin yatırım araçları
Serpil Günel
Serpil Günel
3 Şubat 2025
A7ADBFD8-24A5-46F8-AB3F-8A3D7CFE3E99119628
2025 işsizlik maaşı ne kadar? İşsizlik maaşı nasıl alınır, şartlar nedir?
Doğan Koç
Doğan Koç
6 Şubat 2025
A7ADBFD8-24A5-46F8-AB3F-8A3D7CFE3E9985963
Kredi kartı puanlarını kullanabileceğin siteler
Ezgisu Ögenler
Ezgisu Ögenler
18 Aralık 2024
A7ADBFD8-24A5-46F8-AB3F-8A3D7CFE3E9973128
Bu sayfada sunulan verilerin doğruluğu ve güncelliği konusunda herhangi bir garanti verilmemekte olup, finansal enstrümanlara ait bilgilerin gerçek zamanlı olmayabileceği ve belirli bir gecikmeyle sunulduğu dikkate alınmalıdır.