Ev sahibi olma hayali kuranlar için konut kredisi, önemli bir finansman aracı. Konut kredisi alırken hangi evlere kredi verilebileceğini, peşinat miktarını, kredi notunun önemini ve bankaların ekspertiz süreçlerini öğrenerek bilinçli bir şekilde hareket edebilirsin. Ayrıca, konut kredisi başvurusu sırasında karşılaşabileceğin masraflar, faiz oranlarının nasıl belirlendiği ve vade seçeneklerinin bütçene etkisi gibi konular da bu sürecin olmazsa olmaz parçaları arasında bulunur. Bu yazıda, konut kredisiyle ilgili sorularının yanıtlarını bulabilirsin.
Konut kredisi, ev satın almak isteyenler için bankalar veya finans kuruluşları tarafından sunulan, bir kredi türü. Bu kredi, genellikle satın alınacak evin teminat gösterilmesi (ipotek) şartıyla verilir ve uzun vade imkanları bulunur. Halk arasında da ev kredisi olarak bilinen konut kredileri, faiz oranları, vade süresi, peşinat miktarı gibi kriterlere göre farklılık gösterebilir.
Ev almak isteyenler için konut kredisi bir finansman sağlar. Ancak, konut kredisi belirli şartları sağlayan yapılara verilir. İşte konut kredisi çıkabilecek evler:
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)'nun, 24.02.2023 tarihli kararında tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranınları yer alır.
Bu karara göre, 1. el konutlar için azami kredi oranları aşağıda yer alır:
BDDK’nın kararına göre, 2.el konutlar için azami kredi oranları aşağıda yer alır:
Yukarıda 1.ve 2.el konut alımında alınabilecek en fazla kredi oranlarını derledik. o oranlara göre genellikle satın alınacak olan konutun ekspertiz değerinin en az %10-%25’i kadar peşinat istenebilir.
Konut kredisi başvurusu, bankaların resmi internet sitesi üzerinden, mobil uygulamasından veya doğrudan şubeye giderek yapabilirsin. Konut kredisi için bazı evraklar istenir. İşte ev kredisi için gerekli belgeler:
Bankalar, bazı durumlarda ek belgeler veya teminatlar isteyebilir.
İpucu: Konut kredisi faiz oranları ve vadelerini konut kredisi hesaplama aracımız ile yapabilirsin.
0 ile 1900 arasında değişen kredi notu, kredi kartı ve kredi borçlarını ödeme alışkanlıkları ve geçmişi göz önüne alınarak hesaplanır. Konut kredisi başvurusunda da kredi notu incelenir. Yüksek bir kredi notu, konut kredisi başvurusunun onaylanmasına katkı sağlar. Bu not, faiz oranlarının belirlenmesinde önemli bir rol oynar. Bankalar, kredi notu yüksek olan kişilere genellikle daha düşük faiz oranları sunabilir.
Bankalar, konut kredisi başvurusu sırasında, kredilendirilmek istenen taşınmazın gerçek değerini belirlemek amacıyla bir ekspertiz şirketi görevlendirir. Ekspertiz raporu, yalnızca taşınmazın piyasa değerini değil, aynı zamanda taşınmazın tapu durumu, hukuki detaylar ve fiziki özelliklerini de kapsar. Ekspertiz raporu, konut kredisi onay sürecinde kritik bir rol oynar. Bu rapor doğrultusunda, bankanın sağlayacağı kredi miktarı belirlenir.
Ekspertiz raporu ve kredi notu değerlendirmesi sonucunda banka, hangi koşullarda kredi vereceğini bildirir. Teklif edilen faiz oranı, dosya masrafları ve sigorta ücretleri gibi detayları mutlaka karşılaştırın. Ardından, şartların kabul edilmesi halinde sözleşme imzalanır. Banka, onaylanan krediyi doğrudan hesabına aktarır.
Konut kredileri, 60, 84 ve 96 ay olmak üzere çeşitli vadeler ile alınabilir. Ancak, konut kredisi, en fazla 120 ay vade ile kullanılabilir.
Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.