Daha kolay kredi alabilmek için neler yapılabilir?

Kolay kredi alabilmek için kredi notunun yüksek olması bir avantaj sağlar. Ancak kredi notun düşükse, bankalar başvurunu riskli olarak değerlendirebilir ve kredi başvurunun onaylanma ihtimali azalabilir. Kredi notu dışında bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken gelir seviyesi ve iş durumu gibi birçok detayı da değerlendirir. Bundan dolayı, kredi notunu yükseltmek, gelirini belgelendirmek ve bankalarla güçlü bir finansal ilişki kurmak gibi adımlar kredi onay sürecini kolaylaştırabilir. 

Riskli seviyede kredi notuna sahip bireyler, kredi başvurusu yapmadan önce notlarını yükseltmeye yönelik adımlar atarak başvurularının onay alma ihtimalini artırabilir. Orta riskli seviyede olanlar ise ipotekli kredi, kefil ile başvuru veya düşük tutarlı kredi seçeneklerini değerlendirebilir. Dijital bankacılık çözümleri, kredi süreçlerini hızlandırarak şubeye gitmeye gerek kalmadan kolayca başvuru yapma imkanı sunar. Bu yazıda, kolay kredi alabilmek için yapılması gerekenleri bulabilirsin.

Kredi notunu yükselt

Kredi notu, kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı gibi ürünlerdeki ödeme düzeni, yeni kredili ürün açma sıklığı ve mevcut borç-limit durumu göz önünde bulundurularak hesaplanır. Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken bu notu dikkate alır. Kredi notu, 0-1900 arasında yer alır ve 1900'e doğru yaklaştıkça risk durumu azalır.

Kredi başvurunun onaylanma ihtimalini artırmak ve daha avantajlı faiz oranlarından yararlanabilmek için kredi notunun yüksek olması önem arz eder. Bankalar, kredi notu yüksek olan bireyleri daha az riskli gördüğü için daha uygun faiz oranları sunabilir. Ancak, kredi başvurusu değerlendirilirken sadece kredi notu değil, gelir seviyesi ve iş durumu gibi diğer kriterlerin de incelendiğinin unutulmaması gerekir. Daha kolay kredi alabilmek için yüksek kredi notuna sahip olmanın yolları ile ilgili detayları aşağıda yer alır:

• Ödemelerini zamanında ve düzenli bir şekilde yap: Kredi kartı ve kredi borçları olmak üzere borçlarını zamanında ödemen kredi notunu artırır. Borçların son ödeme tarihinden sonra ödenmesi ise kredi notunu olumsuz etkileyen durumlar arasında yer alır.
• Asgari tutar yerine dönem borcunun tamamının öde: Kredi kartı borcunu sürekli olarak asgari tutarda ödemek, faiz yükünün artmasına ve borcun büyümesine neden olabilir. Bunun yerine borcun tamamını ödemek, finansal güvenilirliği artırır. Düzenli ve tam ödeme yapmak, bankalar nezdinde güvenilir bir müşteri profili oluşturmanı sağlar.
• Kredi kullanım yoğunluğunu incele: Kredi kullanan ve borçlarını düzenli bir şekilde ödeyen kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan kişilere göre daha yüksek olabilir. Bu noktada, kredi yoğunluğunun incelenmesi gerekir.
• Gelir ve borç dengesini koru: Bireylerin kazançları ve borç dengelerinin uyumlu olması borçlarını zamanında ödemesine katkıda bulunur. Bu durum, gelir ve gider dengesizliğinin önüne geçer. Borçlarının gelirine oranla yüksek olmaması, finansal istikrarını gösterir ve kredi notunun yükselmesine destek olur.
• Kredi notunu kontrol et: Hatalı veya eski borç kayıtları varsa, bunları düzeltmek için ilgili finans kurumlarına başvurabilirsin. 

İpucu: Kredi notu yükseltme ile ilgili detaylar için “Kredi notu nasıl yükseltilir?” başlıklı yazımıza göz at.

Gelir durumunu ve belgelenebilirliğini göster

Bankalar, kredi başvurularında kredi notunun yanı sıra başvuru sahibinin ödeme gücünü değerlendirmek için gelir durumunu da inceler. Gelir durumu incelemesi için düzenli gelir belgeleri talep edebilir. Ancak, sigortalı çalışan değilsen gelirini belgelemek adına ek belgeleri iletebilirsin. Vergi levhası,  banka hesap dökümleri,  kira gelir belgesi gibi finansal hareketlerini belgeleyen dokümanlar sunabilirsin. Ayrıca, bankalara her ay düzenli para girişi sağlamak, kredi başvurunda seni daha güvenilir gösterebilir.

Bankalarla güçlü bir finansal geçmiş oluştur  

Daha kolay bir şekilde kredi başvurularının olumlu sonuçlanması için bankalarla uzun vadeli ve güvenilir bir ilişki kurmak önem arz eder. Finansal geçmişin ne kadar düzenliyse, bankalar kredi sağlama konusunda o kadar olumlu değerlendirme yapabilir. İşte bunu sağlamanın yolları:  

• Aynı bankayla çalış: Bankacılık işlemlerini tek bir bankada toplamak, bankayla olan finansal geçmişini güçlendirebilir. Örneğin, maaş hesabını ve günlük işlemlerini aynı bankada yöneterek daha güçlü bir müşteri profili oluşturabilirsin. Bu sayede bankalar, mevcut müşterilerine daha esnek kredi seçenekleri sunabilir ve başvurularını daha hızlı değerlendirebilir.
• Bankada birikim yapma ihtimallerini değerlendir: Bankalar, vadeli mevduat hesapları, altın ve döviz gibi farklı yatırım araçlarıyla birikimlerini değerlendirme imkanı sunar. Bu araçları kullanman, mali disipline sahip ve finansal gücü olan bir müşteri profili oluşturmana yardımcı olabilir. Bu profil, kredi değerlendirme sürecinde olumlu bir etki yaratabilir ve diğer etmenlerle birlikte avantajlı faiz oranlarına ulaşma ihtimalini artırabilir.
• Otomatik ödeme talimatları ver: Bankada işlem yapabileceğin alanlardan biri de fatura ve kredi kartı ödemeleri. Otomatik ödeme talimatı vererek bu ödemeleri zamanında yapabilirsin. Otomatik ödeme talimatı vermek, bankalar nezdinde finansal disiplinini gösteren önemli bir adım. Bankalar, otomatik ödemelerle gecikme yaşamayan müşterileri daha düşük risk grubunda değerlendirebilir ve bu da kredi başvurularında avantaj sağlayabilir.

Kredi notu riskli seviyelerde yer alan riskli müşteriler ne yapmalı?

Kredi notu riskli seviyelerde olan bireylerin kredi başvuruları olumsuz değerlendirilebilir veya yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir.  Yüksek faiz oranları ise kredinin toplam maliyetini artıracağı için toplam ödeme tutarın yükselir. Eğer kredi notun düşükse, öncelikle kredi notunu yükseltmek için yukarıda da aktardığımız gerekli adımları takip etmen faydalı olabilir. Kredi notunu yükselttikten sonra başvuru yapman, kredi onaylanma ihtimalini artırabilir. Eğer kredi başvurunun onaylanma ihtimali düşükse, aşağıdaki alternatif yöntemleri de değerlendirebilirsin.

• İpotekli Kredi: Bankalar kredi başvurunu değerlendirmek için teminat talep edebilir. Bu durumda, ev, arsa veya araç gibi taşınabilir ya da taşınmaz varlıklarını ipotek göstererek kredi alma ihtimalini artırabilirsin.
• Kefil ile kredi başvurusu yap: Kefil, kredinin geri ödenmemesi durumunda borcu üstlenecek ikinci kişi olduğu için banka açısından riski azaltır. Kefil ile kredi başvurusu yapmak, kredi alma ihtimalini artırabilir. Kefil seçerken bazı önemli kriterlere dikkat edilmesi gerekir. Öncelikle kefilin kredi notunun yüksek olması, bankalar açısından güvenilir bir referans oluşturur. Düzenli gelire sahip olması, özellikle maaşlı çalışan veya sabit geliri olan bir kefil seçilmesi başvurunun daha olumlu değerlendirilmesini sağlar.
• Düşük tutarlı kredi çekme: Eğer kredi notun ortalarda ise düşük tutarda kredi çekmeyi de değerlendirebilirsin. Bu seçenek, bankanın riski daha düşük görmesine yardımcı olabilir ve kredi onaylanma ihtimalini artırabilir. Ayrıca, daha düşük bir kredi tutarı, geri ödeme sürecini yönetilebilir kılarak finansal yükünü hafifletebilir.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.