Konut kredisi için kullanılacak en yüksek kredi tutarı nasıl hesaplanır?

Konut kredisi için kullanılacak en yüksek kredi tutarının hesaplanması, çeşitli finansal faktörlere bağlı. İşte bu hesaplama sürecinde dikkate alınması gereken unsurları senin için derledik.

1-BDDK kredi tutarları kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), konut kredisi tutarları ile ilgili kararına göre kredi tutarı belirlenir. BDDK'nın 24.02.2023 tarihli kararına göre, 1. el konutlar için azami kredi oranları:

• 5 milyon TL ve altındaki konutlar için A enerji sınıfında %90, B’de %85, diğer sınıflarda %80 oranında kredi kullanılabilir.
• 5-10 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %80, B’de %75, diğer sınıflarda %70 oranında kredi kullanılabilir.
• 10-20 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %70, B’de %65, diğer sınıflarda %60 oranında kredi kullanılabilir.
• 20 milyon TL üzerindeki konutlar için A’da %60, B’de %55, diğer sınıflarda %50 oranında kredi kullanılabilir.

BDDK’nın kararına göre, 2.el konutlar için azami kredi oranları:

• 1 milyon TL ve altındaki konutlar için A enerji sınıfında %90, B enerji sınıfında %90, diğer enerji sınıflarında %90 oranında kredi kullanılabilir.
• 1-2 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %70, B enerji sınıfında %65, diğer enerji sınıflarında %60 oranında kredi kullanılabilir.
• 2-5 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında %60, B enerji sınıfında %55, diğer enerji sınıflarında %50 oranında kredi kullanılabilir.
• 5-10 milyon TL arasındaki konutlar için A enerji sınıfında azami 3 milyon TL, B enerji sınıfında azami 2,75 milyon TL, diğer enerji sınıflarında azami 2,5 milyon TL kredi kullanılabilir.
• 10 milyon TL üzerindeki konutlar için A, B ve diğer enerji sınıflarında kredi kullanılamaz.

2-Ekspertiz değeri 

Konut kredisi kullanım oranı çerçevesinde, alınacak evin ekspertiz değerinin genellikle en fazla %90'ına kadar kredi verilir. Bu oran, alınacak evin piyasa değerine ve enerji sınıfına bağlı olarak değişebilir.

3- Kredi notu ve gelir durumu

Bankalar, kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi notunu ve gelir-gider dengesini dikkate alır. Bu, bankanın risk değerlendirmesi ve kredi verme kapasitesini belirlemede önemli bir faktör. Kredi notu yükseldikçe kredinin onaylanma ihtimali artar.

4-Mevcut borçlar ve belgelenebilir gelir

Başvuranın mevcut borçluluğu ve belgelenebilir geliri, alabileceği kredi miktarını etkiler. Ek gelirler ve teminatlar da bu hesaplamada rol oynayabilir. Konut kredisi için gerekli gelir belgeleri: 

•   Aylıklı çalışanlar: Maaş bordrosu
•   Serbest meslek sahipleri: Vergi levhası
•   Emekli maaşı alanlar: Emekli maaş dökümü 
•   Varsa ek gelir belgesi (kira geliri vb).

5-Aylık taksit ve hane geliri ilişkisi

Yasal olarak, konut kredisi taksitlerinin toplamı, hane gelirinin yüzde 50'sini aşmamalı. Dolayısıyla, aylık taksit tutarı, hane içinde gelir sahibi bireylerin toplam aylık kazancının yarısını geçmemeli. Eğer başka bir kredi taksiti varsa, bu da hesaplamaya dahil edilir.

Kredi onayı ve azami kredi tutarı, bu faktörlere dayalı bir değerlendirme sonucunda belirlenir. Her bankanın kendi iç politikaları ve kredi verme koşulları farklılık gösterebilir, bu nedenle birden fazla bankanın tekliflerini karşılaştırmak faydalı olur.

En uygun faiz oranlarıyla konut kredisi seçeneklerini incelemek için ENUYGUN Finans konut kredisi sayfasını ziyaret edebilirsin.