Vadeli ve vadesiz altın hesabı nedir, nasıl açılır?

Altın, geçmişten günümüze tercih edilen yatırım araçları arasında yer alır. Birikimlerini değerlendirmek isteyenler için çeşitli altın yatırım yöntemleri bulunur. Bu yöntemler arasında, fiziki altın alımı, altın sertifikası ile fon alımı, bankalarda vadeli ve vadesiz altın hesapları açılması yer alır. Fiziki olarak altın yatırımı ile çalınma ya da kaybolma riskini ortadan kaldırmak isteyenler, vadeli ve vadesiz altın hesabını seçebilirler. Bu yazıda, vadeli ve vadesiz altın hesaplarının özellikleri, nasıl açılacağı ve farkları ile ilgili detayları bulabilirsin.

Vadesiz altın hesabı nedir?

Vadesiz altın hesabı, gram bazında birikim yapılabilmesine imkan veren bir hesap türü olarak yer alır. TL ya da dolar karşılığında gram alım ve satımı yapılan vadesiz altın hesaplarında vade süresi bulunmaması nedeniyle herhangi bir vade tarihi beklenmeden işlem yapılabilir. Bu hesap türünde faiz geliri bulunmaz.Vadesiz altın hesabında gelir modeli, altın fiyatında bir artış yaşanması halinde aradaki fark yatırımcının kazanç elde etmesini sağlayabilir ve gram cinsinden hesap açılması dolayısıyla işçilik maliyeti ödemesi gerçekleştirilmez. 

Vadesiz altın hesabı nasıl açılır?

Vadesiz altın hesabı, banka şubeleri ya da bankaların dijital kanalları arasında bulunan internet bankacılığı veya bankaların mobil uygulamaları üzerinden açılabilir. Bu hesabın açılışı için genellikle en az 1 gram altın alınması gerekir. Ancak bankaların hesap açılışı için en az gram tutarında farklılık olabilir. Vade süresi bulunmadığından dolayı vadesiz altın hesaplarında 7/24 işlem yapabilme imkanı bulunur. 2025 yılında sigortaya tabi mevduat ve katılım fonu tutarı her bir kişi için 950.000 TL olarak belirlendi. Özetle, vadesiz altın hesabındaki birikimin 950.000 TL karşılığı devlet güvencesi altında bulunur.

İpucu: Kredi kartı ile altın almanın detaylarını öğrenmek istiyorsan “Kredi kartı ile altın alınır mı, komisyon var mı?” başlıklı yazımıza göz atabilirsin.

Vadeli altın hesabı nedir?

Vadeli altın hesabı, gram altın cinsinden açılır. Bu yatırım türünde, 30 ile 400 gün arasında çeşitli vade süreleri bulunur ve bu süreler kullanıcıların istekleri ile bankaların politikalarına göre belirlenir. Vade süresinin sonunda faiz getirisi alınabilir. Bundan dolayı vade süresinin dolmasından önce hesap üzerinde işlem yapılamaz. Faiz getirisinin yanında altın fiyatında artış yaşanması durumunda da bir gelir sağlanabilir.

Vadeli altın hesabında faiz oranı nasıl belirlenir?

Vadeli altın hesaplarının faiz oranları farklılık gösterir. Bu hesap türünde faiz oranı, altın miktarı ve vade süresine bağlı olarak hesaplanır. Piyasa koşulları, Merkez Bankası faiz kararları ve bankaların politikaları da faiz oranlarının belirlenmesinde etkili olur. Faiz geliri üzerinden %15 oranında stopaj kesintisi yapılır. Vadesiz altın hesaplarında olduğu gibi vadeli altın hesaplarında da her bir kişi için birikimin 950.000 TL karşılığı devlet güvencesi altında yer alır.

Vadeli altın hesabı nasıl açılır?

Vadeli altın hesabının açılışı için en az 25 gram alımı beklenir. Ancak bu alt limit tutarı bankalara göre farklılık gösterir. Çalınma ya da kaybolma riskini ortadan kaldıran vadeli altın hesabı, banka şubeleri üzerinden açılabilir. Banka şubelerinin yanı sıra internet bankacılığı ve bankaların mobil uygulamaları üzerinden de vadesiz altın hesabı açılabilir.

Vadeli ve vadesiz altın hesapları arasındaki farklar neler?

Yukarıda hem vadeli altın hesapları hem de vadesiz hesapları ile ilgili gerekli bilgileri aktardık. İki hesap türü arasındaki farkları aşağıdaki tablo üzerinde bulabilirsin.

İpucu: Fiziki altınların aktarımını sağlayan KAD-SİS ile ilgili detayları öğrenmek istiyorsan "Kuyumcu Altın Değerleme Sistemi (KAD-SİS) nedir, hangi bankalarda geçerli?" başlıklı yazımıza bakabilirsin.

*Bu içerik bir yatırım tavsiyesi değildir, sadece bilgi amacı taşır.