Ticari Kredi Notu nedir, nasıl yükselir?

Kredi başvurularında hızlı onay almak ve finansal itibarını arttırmak istiyorsan, Ticari Kredi Notu’na (TKN) mutlaka dikkat et. TKN, firmaların ödeme alışkanlıklarını ve borç yönetimini gösteren en önemli göstergelerden biri. Bankalar ve finansal kurumlar, kredi kararı verirken bu nota büyük önem verir. İşletmen için kredi almayı planlıyorsan ya da finansal güvenilirliğini artırmak için TKN’nin nasıl çalıştığını ve bu notu nasıl yükselteceğini bilmen büyük avantaj sağlar. Bu yazıda, Ticari Kredi Notu’nun ne olduğunu, nasıl belirlendiğini ve nasıl yükseltilebileceğini bulabilirsin.

Ticari kredi notu ne demek?

Ticari Kredi Notu, bir firmanın kredi geri ödeme performansını tahmin etmeye yarayan, finansal güvenilirliğini gösteren önemli bir risk puanı. Bu not, firmanın bankalardan ya da finansal kurumlardan aldığı kredileri önümüzdeki 12 ay içinde nasıl geri ödeyebileceğini öngörmek amacıyla hesaplanır. Notun düşük olması, istatistiksel olarak firmanın kredi riskinin yüksek olduğunu gösterir.

Ticari Kredi Notu'nu kimler kullanabilir?

Ticari Kredi Notu’nu, Kurumsal Büro Sistemi (KRM) üyesi olan bankalar ile Ticari Risk Raporu hizmetinden faydalanan kurumlar kullanabilir. Bu not, ticari firmaların finansal geçmişine ve ödeme alışkanlıklarına dayalı olarak oluşturulur.

Ticari Kredi Notu nasıl hesaplanır?

Ticari kredi notu, bankaların Kredi Kayıt Bürosu’na (KKB) düzenli olarak ilettiği kredi kullanımı, firma bilgileri, çek ödeme alışkanlıkları gibi veriler üzerinden hesaplanır. 

Ticari Kredi Notu hesaplanırken KKB Kurumsal veritabanında bulunan şu kriterlere göre hesaplanır:

• Şirketin demografik bilgileri,
• Güncel ve geçmiş kredi ödeme performansı,
• Çek ödeme alışkanlıkları,
• Mevcut teminat durumu,
• Finansal yükümlülükleri ve risk göstergeleri.

Ticari Kredi Notu nasıl yükselir?

İşletmenin finansal güvenilirliğini gösteren önemli bir gösterge olan Ticari Kredi Notu'nu yükseltmek için bazı noktaları bilmen gerekir. İşte dikkat etmen gereken başlıca adımlar:

• Kredi borçlarını zamanında öde

Ticari Kredi Notu'nun hesaplanmasında güncel ve geçmiş kredi ödeme performansı etkili olduğu için kredi ödemelerinin zamanında yapılması kredi notunu olumlu yönde etkiler. Ancak, kredi borçlarının gecikmesi Ticari Kredi Notu'nu düşürebilir.

• Çek ödemelerini düzenli yap

Firmanın düzenli ve zamanında yaptığı çek ödemeleri, finansal disiplinini gösterir. Karşılıksız çek ya da gecikmiş ödemeler kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Zamanında yapılan çek ödemeleri ise güvenilirlik algısını artırır. Bu yüzden çeklerin vadelerini kaçırmadan, düzenli olarak ödenmesi notun yükselmesine katkı sağlar.

• Kredi limitini dengeli kullan

Bu notun hesaplanmasında güncel-geçmiş kredi ve teminat bilgileri kullanıldığı için bankalardan tanımlı olan ticari kredi limitinin tamamını kullanmak yerine, düzenli ve dengeli bir kullanım kredi notuna olumlu katkı sağlar. 

• Firma kayıtlarını şeffaf tut

Firma bilgileri, Ticari Kredi Notu'nun hesaplanmasında kullanılır. Bundan dolayı, vergi ödemeleri, SGK bildirimleri ve bilanço gibi finansal belgeler düzenli ve doğru bir şekilde beyan edilmeli. Şeffaf kayıtlar, finansal kurumlar için güven artırır.

• Notunu takip et

Ticari kredi notunu düzenli olarak takip et, risk raporlarını gözden geçir. Finansal sağlığını korumak için notundaki değişimleri ve raporlarındaki detayları sık sık kontrol et. Eğer hatalı bir bilgiyle karşılaşırsan, zaman kaybetmeden itirazda bulun. Bu sayede, notunun olumsuz etkilenmesini önleyebilirsin.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.