Ticari kredi kartı nedir ve kimler alabilir?
İşletme giderlerini kişisel harcamalarından ayırmak, ödemeleri tek bir ekstre üzerinden izlemek veya çalışanların belirli harcamalarını kontrol etmek istiyorsan ticari kredi kartı seçeneklerini değerlendirebilirsin. Ancak her ticari kart aynı özellikleri sunmaz. Başvuru öncesinde işletme türüne uygunluk, kartın kimin adına düzenleneceği, borçtan kimin sorumlu olacağı ve toplam kullanım maliyeti gibi ayrıntıları bankayla netleştirmen gerekir.
Ticari kredi kartı nedir?
Ticari kredi kartı, işletmeyle ilgili mal ve hizmet alımlarını, seyahat ve operasyon giderlerini ya da bankanın izin verdiği diğer harcamaları kredi kartı limitiyle yapmanı sağlar. Harcamalar belirlenen hesap kesim tarihinde ekstreye yansır ve son ödeme tarihine kadar ödenir. Kartın nakit avans, taksit, puan, kampanya ve ek kart özellikleri ürün koşullarına göre değişir.
Bu kart, işletme harcamalarını izlemeyi kolaylaştırabilir. Kart ekstresini fatura ve diğer belgelerle birlikte kontrol ederek hangi ödemenin hangi iş gideriyle ilgili olduğunu takip edebilirsin. Bununla birlikte, kart ekstresi tek başına bir harcamanın muhasebe veya vergi bakımından gider kabul edilmesini sağlamaz. Harcamanın niteliğini ve belgelendirme koşullarını mali müşavirinle değerlendirmelisin.
5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, kredi kartı çıkaran kuruluşlarla kart hamilleri arasındaki ilişkiyi ve kart kullanımına ilişkin temel çerçeveyi düzenler. Ticari kartta da başvuru, kartın kullanımı, ücretler ve borç yükümlülükleri için imzalayacağın banka sözleşmesini ve ürün koşullarını esas almalısın.
Ticari kredi kartını kimler alabilir?
Şahıs işletmesi sahipleri, esnaf ve sanatkârlar, serbest meslek faaliyeti yürütenler ile limited veya anonim şirket gibi tüzel kişiliğe sahip işletmeler ticari kredi kartına başvurabilir. Başvuru hakkı ve kartın kimin adına düzenleneceği, bankanın ürün politikasına ve işletmenin hukuki yapısına göre değişebilir. Ticari faaliyet veya işletme kaydı bulunmayan kişiler için ticari kart yerine bireysel kredi kartı seçenekleri gündeme gelir.
Başvuruda banka, işletmenin varlığını ve başvuru sahibinin işletmeyi temsil yetkisini doğrulamak için belge isteyebilir. Şahıs işletmelerinde vergi levhası ve kimlik belgesi. Şirketlerde vergi levhası, ticaret sicil kayıtları ve imza yetkisini gösteren belgeler talep edilebilir. İstenen belge listesi bankaya ve başvuru kanalına göre farklılaşır. Başvuru yapmadan önce bankanın güncel listesini kontrol et.
Ticari kredi kartı başvurusu nasıl yapılır?
- İşletmenin çalıştığı bankanın ticari kart ürünlerini ve başvuru koşullarını incele.
- Başvuruyu bankanın şubesi, internet bankacılığı veya mobil uygulaması üzerinden yap. Her banka tüm kanallardan başvuru kabul etmeyebilir.
- İşletme ve yetkili kişi bilgilerini gir, bankanın istediği belgeleri ilet ve talep ettiğin limiti belirt.
- Başvurunun değerlendirme sonucunu bankanın bildirim kanalından takip et. Başvuru yapmak kartın onaylanacağı veya talep ettiğin limitin verileceği anlamına gelmez.
- Kart sözleşmesini onaylamadan önce faiz, ücret, son ödeme tarihi, asgari ödeme, taksit ve ek kart koşullarını oku.
Bankalar başvuruyu değerlendirirken işletmenin faaliyet ve mali durumuna, hesap hareketlerine, mevcut borçlarına, kredi geçmişine ve başvuru sahibinin yetkisine bakabilir. Bu değerlendirme ölçütleri ve istenen belgeler bankadan bankaya değişir. Başvurunun reddedilmesi hâlinde gerekçeyi ve yeniden başvuru için izleyebileceğin yolu bankana sorabilirsin.
İpucu: Ticari kredi kartı seçeneklerini incele ve bütçene uygun karta başvurunu yap.
Ticari ve bireysel kredi kartı arasındaki farklar
Karşılaştırma | Ticari kredi kartı | Bireysel kredi kartı |
Temel kullanım amacı | İşletme ve mesleki faaliyetle ilgili harcamaları ödeme ve izleme | Kişisel harcamaları ödeme ve izleme |
Başvuru profili | İşletme sahibi, esnaf, serbest meslek mensubu veya şirket adına yetkili kişi | Bireysel başvuru sahibi |
Değerlendirme | İşletme ve başvuru sahibine ilişkin banka ölçütleri | Kişinin gelir, ödeme kapasitesi ve kredi geçmişine ilişkin banka ölçütleri |
Ek kart ve harcama takibi | Ürün sunuyorsa çalışanlara ek kart ve kart bazında kontrol imkânı bulunabilir | Ek kart çıkarılabilir, koşullar bankanın bireysel ürününe göre değişir |
Kampanya ve maliyetler | Ticari harcamalara veya belirli sektörlere yönelik özellikler olabilir. Ücret ve koşullar ürüne göre değişir | Kişisel kullanım, alışveriş ve yaşam harcamalarına dönük özellikler olabilir |
Bu farklar genel bir çerçeve sunar. Ticari kartın limiti otomatik olarak bireysel karttan yüksek olmaz. Banka, limit ve kullanım koşullarını kendi değerlendirmesiyle belirler. Ayrıca ticari kartın işletme adına alınması, kart borcunun ödenmesiyle ilgili sorumluluğu tek başına açıklamaz. Sözleşmede kart hamili, şirket yetkilisi ve varsa kefil için belirtilen yükümlülükleri incele.
Şahıs şirketi sahibi ticari kredi kartı alabilir mi?
Evet. Şahıs işletmesi sahipleri bankanın koşullarını karşılamaları hâlinde başvurabilir. Banka, işletme kaydını ve başvuru sahibinin mali durumunu gösteren belgeler isteyebilir. Onay ve limit kararı bankanın değerlendirmesine bağlı kalır.
Şirket çalışanı ticari kredi kartı alabilir mi?
Şirket, bankanın sunduğu ek kart özelliği kapsamında çalışanına kart tanımlatabilir. Çalışanın başvuruyu kendi başına yapmasıyla şirketin yetkili temsilcisinin ek kart talep etmesi aynı süreç olmayabilir. Kartın kime bağlı olduğunu ve harcama sınırlarını bankaya sor.
Ticari kredi kartı limiti nasıl belirlenir?
Limit, bankanın işletme ve başvuru sahibi için yaptığı değerlendirmeye göre belirlenir. İşletmenin mali bilgileri, banka ilişkisi, ödeme geçmişi ve mevcut borçları değerlendirmede rol oynayabilir. Belirli bir limit veya onay garantisi bulunmaz.
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Kartın başvuru, limit, ücret, faiz ve kullanım koşulları bankaya ve ürün sözleşmesine göre değişebilir. Başvuru veya harcama kararı öncesinde bankanın güncel koşullarını ve sözleşmeni incele.
