Nakit avans nedir, kredi kartından nakit avans nasıl çekilir?

Nakit avans, kredi kartlarının sunduğu finansal ürünler arasında bulunur. Özellikle acil nakit ihtiyaçlar için tercih edilen nakit avans, belirlenen limitler çerçevesinde kullanılabilir. Ayrıca, nakit avansa ek olarak taksitli nakit avans seçeneği de bulunur. Bu ürün, kullanıcıların nakit çekim işlemini belirli bir vade planıyla taksitlendirerek ödemelerini kolaylaştırır. Bu yazıda, nakit avans ile taksit nakit avans tanımlamaları ve nakit avansın nasıl çekileceği ile ilgili detayları bulabilirsin. 

Nakit avans nedir?

Nakit avans, kredi kartı ile nakit alınmasına olanak tanıyan bir finansal ürün olarak bulunur. Bu nedenle, nakit avans çekebilmek için öncelikle bir kredi kartına sahip olmak gerekir. Yapı itibarıyla banka kredisine benzese de farklılıkları bulunur. Özellikle standart kredi hizmetlerine kıyasla genellikle nakit avanslar daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir. Öte yandan, nakit ihtiyacının oluştuğu her an ve her saatte nakit avans çekilebilir. Standart kredilerde belli başlı prosedürlerin uygulanması beklenir. Buna karşın nakit avanslar genelde her an çekilebilir ve nakit olarak kullanılabilir. Nakit avans olarak çektiğin tutar ise ilgili kredi kartının ekstresine yansır.

Nakit avans limiti ne kadar?

Bankaların acil nakit ihtiyaçlarına çözüm olarak sunduğu nakit avans, belirli şartlar ve limitler çerçevesinde alınabilir. Nakit avans miktarı, müşteri limitinin %25’i ile sınırlı olup, azami 25.000 TL ile sınırlı. Örneğin, kredi kartı limiti 100.000 TL olan bir kullanıcı, en fazla 25.000 TL nakit avans kullanabilir.

Taksitli nakit avans nedir?

Taksitli nakit avans, kredi kartının nakit avans limiti dahilinde çekilebilen bir nakit türü. Bu işlemde çekilen tutar, belirli bir taksit planına bölünerek kredi kartınına yansıtılır. Böylece ödemeler, belirlenen vadeye yayılarak daha kolay bir şekilde gerçekleştirilebilir. Bu finansal ürün için akdi faiz uygulanır. Geri ödemelerde gecikme yaşanması durumunda, son ödeme tarihinden itibaren gecikme faizi hesaplanır. Taksitli nakit avans ürününde en fazla 3 taksit yapılabilir.

Kredi kartından nakit avans çekince ne olur?

Nakit avans çektiğinde hesabında nakit olarak kullanabileceğin bir paraya sahip olursun. Bunun yanı sıra nakit avans, kredi kartları üzerinden elde edilen bir tutar. Dolayısıyla nakit avans çektiğinde bu tutar, kredi kartı limitinden düşer. Borcuna yönelik bir ödeme planı da oluşturulur. 

Nakit avans nasıl çekilir?

Nakit avans çekmenin yöntemleri bankadan bankaya değişkenlik gösterebilir. Bununla beraber yaygın tüm yöntemler şu şekilde olur: 

• ATM / bankamatik üzerinden nakit avans çekebilirsin. Bunun için giriş işlemlerinin ardından bankamatik üzerindeki ilgili seçenekleri tuşlayarak devam etmelisin. Çalıştığın bankanın ATM’lerini kullanabilirsin. Fakat ATM’den nakit avans çekim işlemleri ATM günlük para çekme limiti ile sınırlı. Özellikle daha fazla nakit avans kullanacak kişiler ATM’lerinin limitine takılabilir.
• Bankaların internet şubelerinden de nakit avans çekebilirsin. Bunun için müşterisi olduğun bankanın resmi internet sitesini ziyaret edebilirsin. Ardından “İnternet Şubesi” seçeneğinden giriş yaparak işlem gerçekleştirebilirsin.
• Bankaların şubelerine de gidebilir, gişe hizmetlerinden yönlendirme sağlayarak nakit avans çekebilirsin.
• Bankanın mobil uygulamasından da nakit avans çekebilirsin. Bunun için mobil uygulamaya şifren ile giriş yaptıktan sonra nakit avans bölümüne ulaşman ve işlem gerçekleştirmen gerekir.
• Yine bankanın müşteri hizmetlerini arayarak da işlem gerçekleştirebilirsin. Bu yöntemde pek çok banka kişisel güvenliğin için doğrulama soruları sorabilir.
• Bazı bankalar SMS üzerinden kredi kartı bilgilerini gönderdiğinde de nakit avans çekebilmeni sağlar.

Nakit avans çekmek ne zaman mantıklı bir seçenek?

Acil bir nakit ihtiyacın olduğunda, nakit avans hızlı ve kolay bir çözüm sunabilir. Ancak, bu finansal aracın doğru kullanımı büyük önem taşır. Nakit avans, günlük nakit faizi uygulanarak geri ödenir, bu nedenle borcun hızla kapatılması önem arz eder. Bundan dolayı, banka kullanıcıları nakit avansı özellikle kısa zamanlı ve acil nakit ihtiyaçlarında tercih etme eğiliminde olur. Bu doğrultuda düşük bir tutara ihtiyacı olanlar ve borcunu kısa vadede geri ödemek isteyenler için nakit avans doğru tercih olabilir. Günlük nakit faizi uygulandığından dolayı uzun vadede borç ödemeyi düşünenler ise standart kredi türlerine bakabilir.

Kredi kartından nakit avans çekme faizi ne kadar?

Nakit avans faiz oranları değişkenlik gösterebilir. Bazı aylar aynı iken bazı aylar oranlar farklılaşabilir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları sayfasında 1.12.2024 tarihiden itibaren geçerli olan olan nakit avans azam, akdi faiz oranı %5 ve azami gecikme faiz oranı ise %5,30 olarak yer alır.

Kredi kartından nakit avans çekmek kredi notunu düşürür mü?

Nakit avans çekersen kredi notun bundan direkt etkilenmez. Ancak borcun geri ödemesini düzensiz ve gecikmeli yaparsan kredi notun düşebilir. Buradaki işleyiş kredi kartlarına benzer şekilde olur. Bir kredi kartı çıkarmak da kredi notunu doğrudan olumsuz etkilemez. Ne var ki kredi kartı borcunu aksatarak ödüyorsan bu durumda kredi notun da olumsuz etkilenebilir.

Kredi kartından kaç kere nakit avans çekilir?

16 Mart 2024 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan "Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına İlişkin Yönetmelik" kapsamında; bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına kapatılır. Ayrıca üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır. Söz konusu kredi kartlarının limitleri dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar arttırılamaz ve bu tür kartlar nakit kullanımına veya kullanıma kapalı tutulur. Bir takvim yılı içerisinde nakit avans çekebilme sayısı buna göre belirlenir. Bunun yanı sıra bankalar bazı kartların nakit çekebilme özelliğini de kapatabilir. Bu tür kartlar ile taksitli nakit avans kullanılamaz.

Nakit avans borcu ne zaman takibe düşer?

Nakit avans borcunu, kredi kartı ekstresine yansıtıldığı için kredi kartı borcu olarak değerlendirebilirsin. Bu sebeple nakit avans borcu ödenmediğinde ilk olarak gecikme faizi işlenir. Borcun ödenmediği tüm dönemler için gecikme faizi devam eder. Borcun asgari tutarını bir takvim yılı içinde üç kez ödenmezse kredi kartın nakit avans (nakit çekim) kullanımına kapatılır. Kredi kartının kapatılmasından 30 gün sonra ise borç takibe düşer. Üst üste üç kez ödeme yapmadığında ise kredi kartın tamamen kapatılır.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.