Kredi kartı kullanımı ve faiz sistemi

Kredi kartları, nakit taşıma ihtiyacını ortadan kaldırır, alışverişleri kolaylaştırır ve online ödemeler yapma imkanı sunar. Doğru kullanıldığında ise çeşitli avantajlar sağlar. Ancak, kredi kartlarının sunduğu bu kolaylıklar ve avantajların yanında, dikkatli kullanılmadığında ödeme aşamasında sorunlar yaşanabilir. Bu noktada, faiz yükleri ile karşı karşıya kalınabilir. Kredi kartlarında akdi ve gecikme faizi olmak üzere iki faiz türü işler. Bu yazıda, kredi kartlarının çalışma prensibini, faiz oranlarını ve minimum ödeme tutarlarının etkisini bulabilirsin.

Kredi kartı nasıl kullanılır?

Kredi kartı, bankaların ve bazı finans kuruluşlarının kullanıcılarına verdiği, fiziksel mağazalarda ve online alışverişlerde kullanılabilen bir ödeme aracı. Ödeme işlemleri, kartı çip okuyucuya yerleştirilerek veya temassız bir şekilde gerçekleştirilir. Böylece, nakit taşıma gereksinimini ortadan kaldırır ve ödeme süreçlerini kolaylaştırır. Ancak, harcama ve ödeme işlemleri, belirlenen limit doğrultusunda yapılabilir. Bu limit, ilk yıl gelirinin en fazla 2 katı, sonraki yıllarda ise en fazla 4 katı olabilir. Kredi kartı ile yapılan harcamalar kart limitinden düşer.Hesap kesim tarihinden sonra ödenen borç tutarı kadar limit tekrar açılır. Özetle, kredi kartları ile alışveriş yapabilir, ödemelerini gerçekleştirebilir ya da nakit avans veya taksitli nakit avans kullanabilirsin.

İpucu: Nakit avans ile ilgili detaylar için "Nakit avans ve taksitli nakit avans arasındaki farklar neler?" başlıklı yazımıza göz at.

Kredi kartları faiz sistemi ve oranları

Kredi kartlarında, akdi ve gecikme faizi uygulanabilir. Hesap kesim tarihinde oluşturulan ekstrenin içinde borç durumu, son ödeme tarihi ve asgari ödeme tutarı olmak üzere çeşitli detaylar bulunur. Dönem borcunun asgari tutarı ya da üzerinde borç ödemesi yapılırsa kalan borca akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapıldığında da geri kalan borca gecikme faizi uygulanır. Akdi faiz hesaplaması, kredi kartında ödenmeyen borç tutarı ve akdi faiz oranı bileşenlerine göre gerçekleştirilir. 

Kredi kartı faizlerinde indirim

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartlarında uygulanacak olan akdi ve gecikme faizi oranlarını paylaşır. TCMB, kredi kartlarına uygulanan faiz oranlarında indirim yaptı. TL cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanan aylık azami faiz oranlarına ilişkin düzenlemede, dönem borcu 25.000 TL'nin altında olan kartlar için geçerli üst sınır 30.000 TL'ye liraya çıkarıldı. Kredi kartı nakit çekim işlemleri ve kredili mevduat hesapları (KMH) ile ilgili azami akdi faiz oranı %4,50'den 4,25'e, azami gecikme faiz oranı ise %4,80'dan %4,55'e indirildi. İşte 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla geçerli olan faiz oranları:

• Dönem borcu 30.000 TL altı için azami akdi faiz oranı: %3,25 ve azami gecikme faiz oranı: %3,55
• Dönem borcu 30.000 TL – 180.000 TL arası için azami akdi faiz oranı: %3,75 ve azami gecikme faiz oranı: %4,05
• Dönem borcu 180.000 TL üzerinde azami akdi faiz oranı: %4,25 ve azami gecikme faiz oranı: %4,55
• Nakit çekim ve KMH işlemlerinde azami akdi faiz oranı: %4,25 ve azami gecikme faiz oranı: %4,55

Asgari ödeme oranı ne kadar?

Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun son ödeme tarihine kadar ödemen gereken en az miktarı ifade eder. Bu tutar, dönem borcunun belirli bir yüzdesi üzerinden hesaplanır ve kredi kartının aktif kullanımını sürdürebilmen için ödenmesi gerekir. Ancak, yukarıda da bahsettiğimiz üzere kalan borç kısmına faiz işleyeceği için borcunun tamamını ödemek, ek faiz yükünden kaçınmana yardımcı olur.

BDDK'nın 10970 sayılı kararı ile kredi kartları asgari ödeme oranı güncellendi. Kredi kartı limiti 50.000 TL altında olanlar için asgari ödeme oranı dönem borcunun %20'si olurken, 50.000 TL ve üzerinde olanlar için %40 şeklinde uygulanacak. 

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.