Kredi kartları, nakit taşıma ihtiyacını ortadan kaldırır, alışverişleri kolaylaştırır ve online ödemeler yapma imkanı sunar. Doğru kullanıldığında ise çeşitli avantajlar sağlar. Ancak, kredi kartlarının sunduğu bu kolaylıklar ve avantajların yanında, dikkatli kullanılmadığında ödeme aşamasında sorunlar yaşanabilir. Bu noktada, faiz yükleri ile karşı karşıya kalınabilir. Kredi kartlarında akdi ve gecikme faizi olmak üzere iki faiz türü işler. Bu yazıda, kredi kartlarının çalışma prensibini, faiz oranlarını ve minimum ödeme tutarlarının etkisini bulabilirsin.
Kredi kartı, bankaların ve bazı finans kuruluşlarının kullanıcılarına verdiği, fiziksel mağazalarda ve online alışverişlerde kullanılabilen bir ödeme aracı. Ödeme işlemleri, kartı çip okuyucuya yerleştirilerek veya temassız bir şekilde gerçekleştirilir. Böylece, nakit taşıma gereksinimini ortadan kaldırır ve ödeme süreçlerini kolaylaştırır. Ancak, harcama ve ödeme işlemleri, belirlenen limit doğrultusunda yapılabilir. Bu limit, ilk yıl gelirinin en fazla 2 katı, sonraki yıllarda ise en fazla 4 katı olabilir. Kredi kartı ile yapılan harcamalar kart limitinden düşer.Hesap kesim tarihinden sonra ödenen borç tutarı kadar limit tekrar açılır. Özetle, kredi kartları ile alışveriş yapabilir, ödemelerini gerçekleştirebilir ya da nakit avans veya taksitli nakit avans kullanabilirsin.
İpucu: Nakit avans ile ilgili detaylar için "Nakit avans ve taksitli nakit avans arasındaki farklar neler?" başlıklı yazımıza göz at.
Kredi kartlarında, akdi ve gecikme faizi uygulanabilir. Hesap kesim tarihinde oluşturulan ekstrenin içinde borç durumu, son ödeme tarihi ve asgari ödeme tutarı olmak üzere çeşitli detaylar bulunur. Dönem borcunun asgari tutarı ya da üzerinde borç ödemesi yapılırsa kalan borca akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapıldığında da geri kalan borca gecikme faizi uygulanır. Akdi faiz hesaplaması, kredi kartında ödenmeyen borç tutarı ve akdi faiz oranı bileşenlerine göre gerçekleştirilir.
Örnek durum: Kredi kartı hesap kesim tarihi ve son ödeme tarihi arasında 10 gün, son ödeme tarihi ile bir sonraki hesap kesim tarihinin arasında 20 gün olduğu bir durumda:
Dönem borcu: 1.000 TL
Asgari ödeme tutarı: 200 TL (Dönem borcunun %20'si)
Ödenen borç: 200 TL
Kalan borç: 800 TL
Akdi faiz (alışveriş faizi) %4.25'ten hesaplandığında 34 TL olur
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartlarında uygulanacak olan akdi ve gecikme faizi oranlarını paylaşır. 1 Ocak 2025 itibarıyla geçerli olan faiz oranları:
Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun son ödeme tarihine kadar ödemen gereken en az miktarı ifade eder. Bu tutar, dönem borcunun belirli bir yüzdesi üzerinden hesaplanır ve kredi kartının aktif kullanımını sürdürebilmen için ödenmesi gerekir. Ancak, yukarıda da bahsettiğimiz üzere kalan borç kısmına faiz işleyeceği için borcunun tamamını ödemek, ek faiz yükünden kaçınmana yardımcı olur.
BDDK'nın 10970 sayılı kararı ile kredi kartları asgari ödeme oranı güncellendi. Kredi kartı limiti 50.000 TL altında olanlar için asgari ödeme oranı dönem borcunun %20'si olurken, 50.000 TL ve üzerinde olanlar için %40 şeklinde uygulanacak. Örneğin, kredi kartı borcu 20.000 TL olduğunda asgari ödeme oranı %20 üzerinden hesaplanır ve ödenmesi gereken tutar 4.000 TL olur. Dönem borcu 60.000 TL’ye yükseldiğinde ise asgari ödeme oranı %40’a çıkar ve tutar 24.000 TL olur.
Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.