Kredi kartı asgari ödeme: Oranlar, faizler ve kredi notuna etki

Kredi kartı ekstresinde dönem borcunun yanında asgari ödeme tutarı da yer alır. Bu tutar, kartın açık kalması için ödenmesi gereken en düşük miktarı ifade eder. Ancak sadece bu miktarı ödemek, borcun kapanması anlamına gelmez. Kalan borca faiz işler ve zamanla borç yükün artar. Asgari ödeme oranlarının nasıl belirlendiğini, hangi durumlarda kredi notunu etkileyebileceğini ve faizlerin nasıl işlediğini bilmek, bütçeni daha bilinçli yönetmene yardımcı olur.

Kredi kartı asgari ödeme nedir?

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, ekstrendeki toplam borcunun belirli bir yüzdesi üzerinden hesaplanan ve son ödeme tarihine kadar mutlaka ödemen gereken en düşük tutar. Bu ödemeyi yaptığında kartın aktif kalmaya devam eder. Ancak unutma, sadece asgari ödeme yapmak kalan borca faiz işlemesine neden olur. Borçlarının tamamını ödemen, ek faiz yükünden kaçınmana yardımcı olur.

Kredi kartı asgari ödeme oranı ne kadar?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)'nun 10970 sayılı kararına göre kredi kartı asgari ödeme oranları şu şekilde:

Bu oranlar sayesinde borcunu minimum hangi seviyede ödemen gerektiğini kolayca hesaplayabilirsin.

Örnek hesaplama

Örnek 1:

Kart limiti: 40.000 TL (50.000 TL’nin altında)

Dönem borcu: 20.000 TL

Asgari oran: %20 

Asgari ödeme: 4.000 TL

Örnek 2:

Kart limiti: 60.000 TL (50.000 TL ve üzeri)

Dönem borcu: 20.000 TL

Asgari oran: %40 

Asgari ödeme: 8.000 TL

Örnek 3:

Kart limiti: 60.000 TL (50.000 TL ve üzeri)

Dönem borcu: 60.000 TL

Asgari oran: %40 

Asgari ödeme: 24.000 TL

Yukarıdaki örneklerde de görüldüğü gibi, asgari ödeme oranını belirleyen faktör kart limiti. Borcun 20.000 TL ya da 60.000 TL olması bu oranı değiştirmez, yalnızca ödemen gereken asgari tutarın rakamsal büyüklüğünü etkiler. Yani kart limitin hangi aralıkta yer alıyorsa, borcun büyüklüğünden bağımsız olarak asgari ödeme oranı hep aynı kalır.

Kredi kartı faiz oranları

Kredi kartlarında faiz sistemi ikiye ayrılır:

Akdi faiz: Asgari ödeme ya da üzerinde ödeme yapıldığında kalan borca uygulanır.

Gecikme faizi: Asgari tutarın altında ödeme yapıldığında devreye girer.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 1 Temmuz 2026  itibarıyla geçerli olacak azami faiz oranlarını paylaştı:

• 30.000 TL altı borçlar için: Akdi %3,25 – Gecikme %3,55
• 30.000 – 180.000 TL arası: Akdi %3,75 – Gecikme %4,05
• 180.000 TL üzeri: Akdi %4,25 – Gecikme %4,55
• Nakit çekim / KMH işlemleri: Akdi %4,25 – Gecikme %4,55

Bu nedenle, ödemelerini sadece asgari tutarda bırakmak borcunun hızla büyümesine yol açabilir.

Asgari ödeme yaparsam kredi notum düşer mi?

Kredi kartı borcunu asgari ödemen kredi notunu doğrudan düşürmez. Ancak kredi notun üzerinde dolaylı etkileri olabilir.Düzenli ödeme yapmak bankalar gözünde seni güvenilir gösterir. Ancak, sadece asgari ödeme yaparsan borcun büyür, limit doluluk oranı artar ve bu da kredi notunu olumsuz etkileyebilir.

Kredi kartı borcu ödenmezse kart kapanır mı?

5464 sayılı Banka ve Kredi Kartları Kanunu’nun 8. maddesinde, kredi kartının hangi şartlarda iptal edileceği yer alır. Buna göre:

• Üst üste 3 ay boyunca yalnızca asgari ödeme tutarını dahi ödemezsen, banka bu durumu sana bildirir.
• Bu bildirimin ardından, 1 ay içinde gerekli ödemeyi yapmazsan, banka kartı iptal etme hakkına sahip.

Özetle, üç ay boyunca asgari ödemeyi gerçekleştirmez ve banka uyarısına rağmen bir ay daha borç ödemezsen kredi kartın kapatılır.

İpucu: “Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?” başlıklı içeriğimiz ile süreç hakkında daha fazla bilgi edinebilirsin.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.