İşletmenin büyüme, üretim, yatırım ya da dönemsel nakit ihtiyacı için finansman ararken yeterli teminat gösterememen başvuruyu zorlaştırabilir. KGF kefaleti bu noktada bankanın üstlendiği kredi riskinin belirli bir bölümüne güvence sağlar. Hangi işletmelerin başvurabileceğini, sürecin nasıl ilerlediğini ve teklif alırken hangi maliyetleri kontrol etmen gerektiğini bu yazıda bulabilirsin.

KGF nedir?

KGF, açılımıyla Kredi Garanti Fonu, işletmelerin banka veya diğer yetkili kredi verenlerden finansman alırken karşılaştığı teminat açığını azaltmaya yardımcı olur. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu çerçevesinde anonim şirket statüsünde faaliyet gösteren KGF, verdiği kefaletle kredi verenin riskini paylaşır. Kredi sözleşmesini işletme ile kredi veren kuruluş yapar ve kredi borcunu işletme geri öder.

KGF kefaleti hibe, faizsiz kredi ya da borç silme uygulaması sunmaz. Kredi için faiz veya kâr payı, tahsis ücreti ve KGF kefalet komisyonu gibi kalemler çıkabilir. Tutarlar ve koşullar kullanılan programa, kredi verene ve sözleşmeye göre değişir.

KGF kefaletli kredi kimlere verilir?

KGF kefaletinden yararlanabilecek işletme türleri, başvurulan programın kapsamına göre değişir. KGF’nin ürün ve bilgilendirme sayfalarında KOBİ’lerin yanı sıra ticari faaliyeti olan esnaf ve sanatkârlar, serbest meslek mensupları, çiftçiler, bazı kooperatifler ve belirli programlarda KOBİ dışı işletmeler de yer alır. Arsa ve konut yapı kooperatifleri, KGF’nin genel öz kaynak programı açıklamasında kapsam dışında tutulur. Bir programda yer alan uygunluk, başka bir programa otomatik olarak taşınmaz. KGF programı ayrıca faaliyet alanı, kredi amacı, işletmenin mali durumu ve kendi özel şartlarını arayabilir.

KGF’nin genel bilgilendirmesine göre bireysel krediler, tüketici kredileri, çek karnesi kredileri ve şirket kredi kartları kefalet kapsamındaki işletme kredileri arasında sayılmaz. İşletmenin başvurabilmesi tek başına yeterli olmaz. Banka kendi kredi politikasına göre ödeme gücünü ve riskini değerlendirir, KGF de başvuruyu ilgili programın koşullarına göre inceler.

KGF kefaletli kredi nasıl çalışır?

KGF kefaletinde işletme krediyi kredi verenden alır. KGF ise kredi verenin üstlendiği riskin programda belirtilen kısmı için kefil olur. KGF, her başvuruda kredi tutarının tamamı için kefalet vermeyi zorunlu tutmaz. Kefalet oranı ve üst limiti destek programına göre belirlenir.

1. İşletmen, KGF ile çalışan kredi veren kuruluşlardan birine kredi başvurusu yapar.
2. Kredi veren, mali bilgilerini, ödeme kapasiteni ve kredi talebini değerlendirir.
3. Başvurun uygun görülürse kuruluş, KGF kefalet talebini iletir.
4. KGF başvuruyu seçilen programın koşullarına ve kefalet limitlerine göre inceler.
5. Gerekli onaylar tamamlanırsa kredi veren sözleşme ve kullandırım işlemlerini yürütür.

KGF’nin yayımladığı kefalet işleyişinde banka başvuruyu değerlendirip kefalet talebini KGF’ye iletiyor. Bazı kamu destekleri veya özel finansman türleri için farklı doğrudan başvuru yolları bulunabiliyor. 

KGF teminatlı krediye nasıl başvurulur?

Standart banka kredisi kefaletinde ilk başvuru noktası çoğunlukla KGF değil, kredi veren kuruluştur. KGF’nin Sıkça Sorulan Sorular sayfası, işletmelerin ortak kredi veren kuruluşlardan birine başvurabileceğini belirtiyor. Başvurudan önce işletmenin ihtiyacını, talep edeceğin kredi tutarını ve geri ödeme planını netleştir. Ardından bankaya KGF kefaletli ve mevcut programlara uygun finansman seçeneği olup olmadığını sor.

Belge listesi başvuru sahibine, bankaya, kredi türüne ve programa göre değişebilir. Banka genellikle işletmenin kimlik ve yetki belgelerini, vergi ve sicil bilgilerini, mali tablolarını, faaliyetini ve kredi kullanım amacını gösteren evrakları isteyebilir. Vergi veya SGK borcu gibi durumlarda ilgili KGF programının özel koşullarını ayrıca kontrol et. Örneğin bazı kefaletlerde 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun’un 22/A maddesi ve 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu’nun 90. maddesi kapsamındaki borçlara ilişkin koşullar aranabiliyor.

KGF kefaleti kredinin tamamını karşılar mı?

Her zaman karşılamaz. KGF, kredi riskini kredi verenle paylaşır ve programda belirlenen azami kefalet oranına kadar güvence sunar. Bu oran ile işletme başına üst limit, destek programına göre değişir. 

KGF kredilerinde faiz ve masraflar nasıl belirlenir?

KGF kefaletli krediler için tek bir faiz oranı veya her programa uygulanacak sabit bir ücret bulunmaz. Faiz ya da kâr payı, vade, tahsis ücreti, kefalet komisyonu ve diğer masraflar kredi verenin teklifine, KGF programına ve sözleşme şartlarına göre değişebilir. KGF’nin güncel ürün sayfalarında program bazında farklı komisyon ve başvuru koşulları yer alıyor. Bu nedenle eski bir destek paketinin oranını veya ücretini yeni başvuruda geçerli kabul etme.

Teklifleri karşılaştırırken yalnızca faiz oranına bakma. Toplam geri ödeme tutarını, ödeme sıklığını, komisyonu, tahsis ücretini, teminat gerekliliklerini ve erken ödeme koşullarını birlikte değerlendir. Bankaların sunduğu KOBİ ve esnaf kredisi seçeneklerini incele.

Kredi ödenmezse KGF kefaleti borcu siler mi?

Hayır. KGF kefaleti, işletmenin kredi borcunu ortadan kaldırmaz ve işletmeye otomatik borç muafiyeti sağlamaz. İşletme taksitleri ödeyemezse kredi verenin tahsilat ve takip süreçleri devreye girebilir. KGF, kefalet sözleşmesindeki koşullar gerçekleştiğinde kredi verene karşı sorumluluğunu yerine getirebilir ve ödediği tutar için işletmeye rücu edebilir. Gecikme yaşamadan önce bankanla iletişime geç, yapılandırma veya ödeme seçeneklerini sözleşmene göre değerlendir.

KGF kefaletli kredi bireysel olarak alınabilir mi?

KGF’nin kredi kefaleti, bireysel tüketici kredileri için değil işletmelerin finansman ihtiyacı için sunulur. Başvuru, işletme veya ticari faaliyet kapsamında yapılır.

KGF kefaleti kredi onayı anlamına gelir mi?

Hayır. KGF kefaleti, bankanın kredi değerlendirmesinin yerine geçmez. Banka ve KGF kendi incelemelerini yapar. Başvuru ancak gerekli değerlendirmeler olumlu sonuçlanırsa ilerler.

Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlandı. KGF programlarının kapsamı, başvuru koşulları, limitleri, kefalet oranları ve ücretleri zaman içinde değişebilir. Başvurudan önce KGF’nin ve kredi veren kuruluşun güncel açıklamalarını ve sözleşme koşullarını kontrol et.