Esnaf kefalet kredisi nedir?

Nakit akışını düzenlemek, tedarikçilere ödemeleri zamanında yapmak veya yeni ekipmanlar satın almak gibi amaçlarla kullanılabilen Esnaf Kefalet Kredisi, esnafların büyüme potansiyelini artıran önemli bir finansal araçtır.  Bu yazımızda, Esnaf Kefalet Kredisi'nin ne olduğunu, nasıl başvurulduğunu ve işletmelere sağladığı avantajları ele alarak, esnafların bu finansal araçtan nasıl yararlanabileceklerini anlatacağız.

Esnaf kefalet kredisi ne demektir?

Esnaf Kefalet Kredisi, ekonomik zorluk yaşayan veya girişimleri için finansmana ihtiyaç duyan esnafların başvurabileceği düşük faizli bir kredi türüdür. Esnaf Kefalet Kredisi, esnaflara işletmelerini büyütme, yeni projeler gerçekleştirme veya işlerini sürdürme gibi finansman ihtiyaçlarını karşılama imkanı sunar. Esnaf ve sanatkârların mali gereksinimlerini karşılamak ve işletmelerini geliştirmek amacıyla tasarlanmış bir finansman seçeneğidir. Bu kredi programı, esnafların ve sanatkârların işletme faaliyetlerini destekleyerek, finansal açıdan daha sağlam bir temel oluşturmalarına yardımcı olur.

Esnaf kefalet kredisi, nakit akışını düzenleme, tedarikçilere zamanında ödeme yapma ve işletme faaliyetlerini geliştirme gibi amaçlar doğrultusunda kullanılabilir. Kredi, esnafların işletmelerini destekleyerek büyüme potansiyellerini artırmayı amaçlar. 

Esnaf kefalet kredisi nasıl alınır?

Esnaf kefalet kredisi almak için öncelikle ilgili Kredi Kefalet Kooperatifine veya finans kuruluşuna başvuruda bulunmanız gerekmektedir. Başvuru sürecinde işletme sahibi, gerekli belgeleri ve işletmeyle ilgili bilgileri sağlamalıdır. Başvurunun ardından, kredi kuruluşu işletmenin kredi değerliliğini değerlendirir ve kredi limitini belirler. Esnaf kefalet kredisi, işletmenin kefalet gösterdiği bir yapıda sunulduğu için işletme sahibinin kefil olması gerekebilir.

Esnaf kefalet kredisi başvuru için gerekli evraklar nelerdir?

Esnaf Kefalet Kredisi başvurusunda bulunan kişilerin belirli evrakları ibraz etmeleri gerekir. Kredi başvurusu için hazırlanıp sunulması gereken belgeler aşağıda listelenmiştir:

• Bağlı olduğu odaya ait faaliyet belgesi
• Son döneme ait, kaşeli ve imzalı hesap özeti
• Sosyal Güvenlik Kurumu fotokopisi
• Esnaf sicil belgesinin aslı ya da fotokopisi
• Kooperatiften alınan ortaklık beyannamesi
• İkametgah belgesinin aslı
• Kimlik belgesinin aslı ve fotokopisi
• 4 adet son dönemde çekilmiş fotoğraf
• Eğer esnaf bir şoför ise, ticari araç ruhsatının aslı ve fotokopisi

Kredi başvurusunun değerlendirilmesi ve onay sürecinde banka tarafından talep edilebilir. Başvuru sahiplerinin belirtilen evrakları eksiksiz ve doğru bir şekilde sunmaları önemlidir.

Esnaf kefalet kredisi başvurusunda bulunan kişilerden olduğu gibi kefil olacak kişilerden de belge talep edilir. Kredi miktarına bağlı olarak 1 ila 3 kefil istenebilir. Kefiller için ikametgah belgesinin aslı, vergi levhasının aslı, kimlik belgesinin aslı veya fotokopisi gibi belgeler gereklidir. Kredi kullanacak kişiler, kefil yerine gayrimenkul ipoteği de gösterebilirler. Bu durumda, ilgili gayrimenkule ait tapu fotokopisi belgeler arasına eklenmelidir.

Esnaf kefalet kredisi başvurusu nereye yapılır?

Esnaf kefalet kredisi başvurusu, genellikle Kredi Kefalet Kooperatifleri tarafından kabul edilir. İlgili kooperatifin şubesine başvurarak gerekli evrakları teslim etmeniz gerekmektedir. Başvuru sürecinde işletmenin finansal durumu, kefilin beyanları ve diğer belgeler talep edilebilir. Başvuru sonrasında kooperatif, başvurunun incelenmesi ve kredi el sürecini tamamlayarak kredi başvurusunu değerlendirir. Başvurunuzun onaylanması durumunda, kredi kooperatifinden size iletilen şartlar ve koşullara göre kredi sözleşmesi imzalanır ve kredi tutarı hesabınıza aktarılır.

Başvuru süreci nasıl ilerler?

Esnaf kefalet kredisi şartları, en az 1 yıllık esnaf olan kişileri kapsayarak belirlenir. Oda üyeliği ve kredi notunun yeterliliği genellikle başvurular için önemli kriterler arasında yer alır. Başvuru şartlarının yerine getirilmesi ve yazılı olarak beyan edilmesi durumunda, kooperatif yönetim kurulu şartların uygunluğu kontrol eder. 

Değerlendirme süreci içerisinde esnafın geçmiş ekonomik faaliyetleri, arzu edilen finansmanın geri ödeme kabiliyeti ve kredi sicili gibi şartların sağlanmasıyla beraber bir aksilik görülmediği takdirde, kredi başvurusu yapan kişi veya kişilere verilecek kredi miktarı belirlenir. Son olarak, bankanın incelemesi ve onayı sonucunda, esnaf kefalet kredisine hak kazanan kişi kredisini alabilir.

Esnaf kefalet kredisinde desteklenen meslek grupları hangileridir?

Esnaf kefalet kredisi, işletmelerini geliştirmek ve finansal ihtiyaçlarını karşılamak isteyen belirli şartları sağlayan esnaflara yönelik sağlanan bir destek kredisidir. Bu kredi, çeşitli meslek grupları arasında yer alan esnaflara finansal destek sağlayarak işlerini büyütmelerine ve güçlendirmelerine yardımcı olmayı amaçlar.

Kuaförler, bakkallar, kıraathane işletmecileri, kafeterya işletmecileri, lokanta ve kafe işletmecileri, terziler, butik işletmecileri, mobilya ve ağaç işleriyle uğraşanlar, kırtasiyeciler, kitapçılar, taksici, otobüs ve servis aracı işletmecileri, manavlar, bayiler, kamyoncular, nakliyeciler gibi birçok meslek grubu, gerekli evrakları tamamlayarak esnaf kefalet kredisi başvurusu yapabilir.

Esnaf kefalet kredisinin faydaları nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi, hizmet veren esnaflar için sunulan çeşitli üstün avantajlarla birlikte gelir. Banka kredi faizlerinin minimum seviyede tutulması, her esnafa özel olarak hesaplanan kredi seçenekleri, kooperatif üyesi olan tüm esnafların bu krediden yararlanabilmesi ve düşük kredi masrafları gibi avantajlar, esnafların maliyetleri düşürmesine, kazandıkları anaparayı artırmasına olanak sağlar. Esnaf kefalet kredisi, esnaflara finansal olarak destek olmayı ve işlerinin büyümesini sağlamayı hedefler.

Esnaf kefalet kredisi faiz oranları nedir?

Esnaf Kefalet Kredisi faiz oranları, kredi talep eden müşterinin finansal durumu, kredi miktarı ve geri ödeme süresi gibi faktörlere göre kişiye özel olarak belirlenir. Her başvuru, detaylı bir değerlendirmeye tabi tutulur. müşteriler, ihtiyaçlarına ve ödeme kapasitelerine en uygun şekilde finansman sağlayabilirler. Faiz oranları konusunda daha fazla bilgi almak ve en uygun ihtiyaç kredisini bulmak için sayfamızı ziyaret edebilir veya ilgili bankaların müşteri temsilcileriyle iletişime geçebilirsiniz.

Esnaf kefalet kredisi hesaplama

Esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemi, TESKOMB tarafından duyurulan faiz oranları temel alınarak gerçekleştirilir. Ödeme planı ise aylık, 3 aylık ve 6 aylık periyotlarla belirlenebilir. Bu hesaplama sürecinde, çekilen kredilere yıllık %7,5 oranında faiz eklenir. Ayrıca sermaye blokesi, masraflar, komisyonlar ve kesintiler gibi unsurlar da hesaplamaya dahil edilir. Elde edilen toplam masraf, onaylanan toplam kredi miktarından düşülür.

Esnaf kefalet kredisi kesintileri nelerdir?

• Kredi başına %3 bloke sermayesi kesintisi yapılır. Bu kesinti, kredi taksitleri tamamlandığında esnafa geri ödenir. 
• Faiz oranı kesintisi, yıllık ve aylık olarak belirlenen oranlara göre hesaplanır. 2023 yılı için yıllık faiz oranı ve aylık faiz oranı üzerinden kesinti yapılır. Yıllık yüzde 7,5, aylık 0,62 gibi bir orana karşılık gelir.
• Üst kuruluş payı kesintisi, kredi miktarına bağlı olarak belirlenir.
• Yıllık masraf kesintisi %1,5 olarak hesaplanır. Her yıl için bu oranda bir kesinti yapılır. 
• Risk fonu kesintisi, kredi miktarına bağlı olarak belirlenir.

Esnaf Kefalet Kredisi, esnaflara düşük faiz oranları, ödeme koşulları ve çeşitli destekler sunarak işletmelerin büyümesine ve gelişmesine katkı sağlamayı amaçlar. Bu sayede işletmeler, finansal ihtiyaçlarını karşılayabilir, yeni yatırımlar yapabilir ve işlerini daha başarılı bir şekilde sürdürebilirler.

Sizler de Enuygunfinans.com üzerinden kredi seçeneklerini detaylı inceleyerek en uygun faiz oranlarına ve avantajlı koşullara sahip olan krediyi bulabilirsiniz!