Devlet destekli krediler, istihdamı artırmak, girişimciliği teşvik etmek ve ülke ekonomisini güçlendirmek amacıyla devlet tarafından sunulan finansal araçlar arasında bulunur. Genellikle düşük faizli, uzun vadeli veya faizsiz seçenekleri barındıran bu krediler, KOBİ’lerden tarımsal üreticilere, genç girişimcilerden kadın girişimcilere kadar geniş bir kesimin finansal ihtiyaçlarını karşılamayı hedefler. Bu yazıda, devlet destekli kredilerin neler olduğu, kimlerin yararlanabileceği ve hangi kredi türlerinin mevcut olduğu ile ilgili detayları bulabilirsin.
Devlet destekli krediler, avantajlı kredi programlarını ifade eder. Bu krediler, çoğunlukla düşük faizli veya uzun vadeli ödeme planları ile sunulur. Bazı durumlarda ise faizsiz veya hibe desteği şeklinde de düzenlenebilir. Devlet destekli krediler, dönemsel olarak sunulabilir ve belirlenen tarih aralığı içinde geçerli olabilir.
Devlet destekli krediler, girişimcilikten tarıma ve evlilikten esnaflığa kadar çeşitli alanlarda ihtiyaç sahiplerine krediler sunabilir. İşte devlet destekli kredi türleri:
Devlet destekli krediler, bireysel ihtiyaçların karşılanmasının yanı sıra girişimcilerin yeni iş fikirlerini hayata geçirmelerine ve farklı meslek kollarında faaliyet gösteren işletmelerin büyümesine de katkı sağlayacak şekilde sunulabilir. Bundan dolayı, devlet kredisinin verildiği alana göre şartlar ve hedef kitle değişebilir.
Devlet destekli kredilerin başvuru şartları farklı olsa da genel itibarıyla aşağıdaki kriterler olur:
Küçük ve orta ölçekli işletmelerin büyümesini desteklemek için KOSGEB ve kamu bankaları tarafından düşük faizli veya faizsiz krediler sunulabilir. KOBİ ve esnaf kredisi başvurusu için genellikle, vergi levhası, imza sirküleri, kimlik belgesi, son 3 yılın mali tabloları, esnaf ya da ticaret odası kaydı gerekir. Bankalar, bazı durumlarda ek belgeler de talep edebilir. KOBİ ve esnaf kredisi limitleri, genellikle bankaların sunduğu kampanyalara, kredi türlerine ve başvurulan işletmenin finansal durumuna bağlı olarak değişkenlik gösterebilir.
Tarımsal kalkınmayı teşvik etmek amacıyla Ziraat Bankası ve Tarım Kredi Kooperatifleri aracılığıyla, çiftçilere ve üreticilere özel kredi programları sunulabilir. Böylece devlet destekli krediler, hem tarımsal üretimin artmasına hem de kırsalda yaşayan nüfusun refah seviyesinin yükselmesine önemli katkılar sunar. Örneğin, Ziraat Bankası, tarımsal üretim ve tarımsal üretim dışındaki kısa, orta ve uzun vade gerektiren ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla çiftçilere 250.000 TL’ye kadar sunuyor. Bu kredide 36 aya kadar vade imkanı bulunur. Aynı zamanda, gelir elde etme dönemlerine göre 3-6-12 ayda bir ödemeli şekilde de alınabiliyor*. Bu krediler, tarihlere göre değişebilir ve alternatif başka krediler sunulabilir. Bundan dolayı, Ziraat Bankası’nın takip edilmesi gerekir.
Kadın girişimcilerin iş dünyasına daha aktif katılmalarını teşvik etmek ve sürdürülebilir iş modelleri oluşturmalarına destek olmak amacıyla devlet tarafından krediler ve hibe destekleri sunulabilir. Bu tür krediler ve destekler, kadın girişimcilerin finansmana erişimini kolaylaştırarak işletmelerini büyütmelerine, yeni istihdam alanları yaratmalarına ve ekonomiye katkı sağlamalarına yardımcı olur. Devlet destekli kadın girişimci kredilerinin tutarları, vade sayısı ve faiz oranları dönemsel olarak değişebilir. Bu krediler için kamu bankalarının kredilerinin takip edilmesi gerekir. Örneğin, Halkbank “Üreten Kadının Bankası” mottosu ile ilk defa iş kuracak ya da işini kurmuş Kadın girişimcilere “Kadın Girişimci Kredi” paketini sunuyor. İşini kurmuş kadın girişimciler için 500.000 TL, yeni iş kuran ve faaliyet süresi 6 ayı geçmeyen kadın girişimciler için 350.000 TL'ye kadar kredi sunuyor**. Bu kredide 6 ay anapara ödemesiz dönem olmak üzere azami 36 ay vade süresi bulunur. Halkbank'ın sunduğu “Kadın Girişimci Kredi” paketinden kimlerin yararlanacağı Halkbank sayfasında şu şekilde yer alır:
Halkbank, Esnaf ve Sanatkarlar Odası üzerinden verilen kredilerle bu kesimin finansman ihtiyaçlarına çözüm üretir. Örneğin, Halkbank, işletme sermayesinin ihtiyaçlarının karşılanması için 750.000 TL’ye kadar finansman sunuyor. Ayrıca, iş yeri ve taşıt alımına yönelik olarak 1.500.000 TL’ye kadar yatırım kredisi alınabiliyor***. %0 faizden başlayan bu kredilerin şartları ve ödeme planları ile ilgili banka ile iletişime geçilmesi gerekir.
17 Ocak 2025 tarihli ve 32782 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan karara göre, esnaf ve sanatkârlar Hazine faiz destekli kredi kullanabilecek. Bu kredi, Halkbank tarafından 1 Ocak 2025-31 Aralık 2027 döneminde verilecek. %50 ve %100 faiz indirimi olacak. Ancak, bazı şartların sağlanması gerekiyor. Esnaf ve sanatkârların yararlanabileceği faiz indiriminin detayları için "Esnaf kredisi faiz indirimi: Oranlar ve başvuru şartları" başlıklı yazımıza göz at.
"Evlenecek Gençlerin Desteklenmesi Projesi" adlı devlet destekli faizsiz evlilik kredisi bulunur. 2 yıl geri ödemesiz, 48 ay vadeli, 150.000 TL faizsiz evlilik kredisinin başvuru şartları arasında, Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olunması, çiftlerin başvuru tarihi itibarıyla 18-29 yaş arasında yer alması gerekir. Diğer şartlar için "Evlilik kredisi şartları neler? Faizsiz evlilik kredisi nasıl alınır?" başlıklı yazımıza göz at.
Genç girişimci kredisi, bireylerin kendi işlerini kurmalarını veya mevcut işlerini büyütmelerini amaçlayan bir kredi türü. Bankalar ve finans kuruluşları tarafından sunulan bu kredi, girişimcilik gençlerin yenilikçi projelerini hayata geçirmelerine yardımcı olur. Özellikle işletme kurma veya geliştirme aşamasında ek kaynak ihtiyacı duyan genç girişimcilere uygun faiz oranları ve ödeme koşullarıyla cazip imkanlar sunar. Örneğin, Halkbank 35 yaşını aşmamış ve üniversitelerin yüksekokul veya fakültelerinden mezun kendi işini kurmuş girişimcilere 500.000 TL'ye kadar genç girişimci kredisi sunar****.
Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.
Yazımızda bankaların kredi örneklerinin detayları için aşağıdaki kaynaklardan yararlanılmıştır.
*https://www.ziraatbank.com.tr/tr/ticari/tarim/ciftci-destek-kredisi
**https://www.halkbank.com.tr/tr/ureten-kadinlar/kadin-girisimci-kredileri/kadin-girisimci-kredisi.html
***https://www.halkbankkobi.com.tr/tr/esnaf/ozel-krediler/esnaf-ve-sanatkarlarimiza-ozel-kredilerimiz.html
****https://www.halkbankkobi.com.tr/tr/Girisimci/girisimci-bankacilik/girisimci-kredileri/genc-girisimci-kredisi.html