Çoklu kredi kartı ile ödeme yöntemi nedir, nasıl yapılır?

Yüksek tutarlı bir alışverişte tek kartının kullanılabilir limiti yetmeyebilir ya da harcamayı farklı ekstre dönemlerine dağıtmak isteyebilirsin. Çoklu kart seçeneği bu noktada pratik bir ödeme akışı sunar. Yine de toplam borç azalmaz. Sadece tahsilat farklı kartlara dağılır. İşleme başlamadan önce kart limitlerini, son ödeme günlerini, taksit koşullarını, kampanya kurallarını ve olası iade akışını birlikte kontrol etmen bütçeni korumana yardımcı olur. 

Çoklu kredi kartı ile ödeme ne anlama gelir?

Çoklu kredi kartı ile ödeme, tek bir mal veya hizmet bedelinin iki ya da daha fazla farklı kredi kartından ayrı ayrı tahsil edilmesi anlamına gelir. Satış tek sipariş veya tek alışveriş olarak kalabilir. Buna karşılık her kart için ayrı provizyon, banka onayı ve işlem kaydı oluşur.

Bu yöntem taksitle aynı sonucu vermez. Çoklu kartta bedeli kartlar arasında paylaştırırsın. Taksitte ise bir karttan geçen işlem, banka ve iş yeri koşullarına göre aylara yayılır. Çoklu kart ekranı izin verirse her karta ayrılan bölüm için ayrıca peşin veya taksitli ödeme seçebilirsin. Son söz satıcının altyapısına, kartı çıkaran bankanın kurallarına ve işlem türüne bağlı olur.

Hangi alışverişlerde birden fazla kart kullanabilirsin?

Fiziksel mağaza, özel okul, sağlık kuruluşu, mobilya mağazası veya seyahat satış noktası çoklu kart altyapısı sunabilir. Ancak her iş yeri bu seçeneği açmaz. Kart kabul eden bir işletmenin, farklı kartlara bölünmüş özel bir tahsilat ekranı sunması için genel bir teknik zorunluluk bulunmaz.

5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 17'nci maddesi, üye iş yerinin kartla ödeme talebine ilişkin yükümlülüğünü ve kart kullanımına bağlı ek ödeme yasağını düzenler. Aynı maddede çoklu kart özelliği sunma yükümlülüğü yer almaz. Bu nedenle ödeme sayfasında seçenek görmüyorsan müşteri hizmetlerine veya mağaza görevlisine işlemden önce sor.

Banka kartı ile kredi kartını aynı alışverişte birlikte kullanma imkanı da iş yerinin altyapısına göre değişir. Yabancı kart, sanal kart, ticari kart ve farklı kart kuruluşlarına ait kartlar için ek kısıtlar çıkabilir.

İnternette çoklu kredi kartı ile ödeme nasıl yapılır?

1. Sepetini ve toplam bedeli kontrol et: Ürün tutarı, teslimat bedeli, vergi ve açık onay verdiğin ek hizmetler ödeme ekranındaki toplamla uyuşmalı.
2. Çoklu kart seçeneğini bul: Bu alan “iki kartla ödeme”, “birden fazla kart kullan” veya “ödemeyi böl” adıyla görülebilir.
3. İlk karta düşecek tutarı yaz: Bazı sistemler kalan bedeli ikinci karta otomatik aktarır. Bazıları her kartın tutarını ayrı girmeni ister.
4. İlk kartın bilgilerini gir ve onayla: Kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodundan sonra bankan 3D Secure ya da mobil onay isteyebilir.
5. Diğer kartlar için aynı akışı tamamla: Her kartta ayrılan tutar kadar kullanılabilir limit ve internet alışverişi yetkisi bulunmalı.
6. Sipariş sonucunu doğrula. Yalnızca banka mesajına bakma. Satıcının başarılı sipariş ekranını, sipariş numarasını ve kart bazındaki çekim tutarlarını da kontrol et.
7. Belgeleri sakla. Sipariş özeti, tahsilat bilgisi, e-posta, slip veya dekont olası iptal, itiraz ve iade sürecini kolaylaştırır.

İpucu: Çevrim içi kart doğrulamasının adımlarını 3D Secure rehberinde incele.

Mağazada iki kredi kartı ile ödeme nasıl yapılır?

1. Kasadaki görevliye ödeme başlamadan önce birden fazla farklı kart kullanacağını söyle.
2. Toplam bedelin hangi karta ne kadar yansıyacağını netleştir.
3. İlk kart için POS işlemini tamamla ve tutarı ekrandan kontrol et.
4. İkinci kart için kalan tutarı onayla.
5. Her çekimin slipini al ve slip toplamını satış bedeliyle karşılaştır.

Buradaki “farklı kart” ayrımı önemli. 5464 sayılı Kanun'un 22'nci maddesine göre aynı kartla aynı ödeme işlemi için birden fazla harcama belgesi düzenlenemez. Dolayısıyla aynı kartı art arda kullanarak tek bedeli parçalara ayırma talebi ile iki farklı kart kullanma işlemini birbirine karıştırma.

Çoklu kartla ödeme örneği

12.000 TL tutarındaki bir alışverişi üç farklı karta bölmek istediğini düşün. Dağılımı aşağıdaki gibi kurabilirsin.

Bu dağılım yalnızca yöntemi gösteren bir örnek. Kartların kullanılabilir limitleri, internet alışverişi ayarları, günlük işlem sınırları ve bankaların güvenlik kontrolleri onay sonucunu etkileyebilir. 

Taksit, komisyon ve kampanya tarafında nelere dikkat etmelisin?

Çoklu kart kullanman, alışverişin tabi olduğu taksit kurallarını değiştirmez. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 26'ncı maddesindeki çerçeve ile BDDK kararları, bazı mal ve hizmetlerde taksit süresini sınırlar veya taksiti kapatır. Her karttan geçen bölüm kendi işlem koşulları içinde değerlendirilir. Ödeme ekranında görülen vade ile kartının ekstresine yansıyan planı karşılaştır.

İş yeri, kart kullandığın için senden komisyon veya benzer adla ek bedel isteyemez. Bu durum 5464 sayılı Kanun'un 17'nci maddesinde yer alır. Çoklu kart seçimi nedeniyle “kart işlem bedeli” adıyla ayrı bir tutar görürsen onay vermeden önce satıcıdan açıklama iste. Ürün, teslimat veya açık onay verdiğin başka bir hizmete ait bedel ile yalnızca kart kullanımından kaynaklanan ek bedeli birbirinden ayır.

Kampanyalar açısından her çekim ayrı işlem olarak görülebilir. Tek seferde belirli harcama tutarı, belirli kart, üye iş yeri, sektör kodu veya taksit şartı arayan kampanyalarda kartlara böldüğün parçalar ayrı ayrı değerlendirmeye girebilir. Kampanya metnini ödeme öncesinde oku ve puan ya da indirim kazanımını kesin kabul etme.

Kartlardan biri onay vermezse ne yapmalısın?

Çoklu kart akışının en önemli riski, ilk kartın onay alması ve sonraki kartın reddedilmesi. Bu durumda sipariş tamamlanmayabilir. Onay alan kartta provizyon veya bekleyen işlem kaydı görebilirsin. Satıcı sistemi başarılı bölümü otomatik iptal edebilir, iptal için ek işlem isteyebilir ya da yeni kartla kalan bedeli tamamlama imkanı sunabilir.

1. Aynı ödemeyi hemen baştan deneme.
2. Satıcının sipariş ekranında “başarılı”, “başarısız” veya “beklemede” bilgisini kontrol et.
3. Her kartın mobil uygulamasında tutar ve provizyon durumuna bak.
4. Sipariş oluşmadıysa satıcıdan onay alan çekimin iptal kaydını ve referans numarasını iste.
5. Tutar kesin borca dönüşür ve karşılığında sipariş oluşmazsa önce satıcıya, çözüm çıkmazsa kartı çıkaran bankaya işlem itirazı ile başvur.

“Bankadan onay geldi” mesajı tek başına siparişin tamamlandığını göstermez. Sipariş numarası ile toplam tahsilatın eşleşmesi gerekir.

İptal ve iadede para hangi karta döner?

Tüm sipariş iptal edildiğinde satıcı, her karttan tahsil edilen bölüm için ilgili karta iade işlemi başlatır. Bir karttan çekilen tutarın başka bir karta veya banka hesabına aktarılmasını bekleme. Kısmi ürün iadesinde ise tutarın hangi karta ne ölçüde yansıyacağı satıcının sipariş ve ödeme altyapısına göre değişebilir. İade talebinde kart bazındaki çekim tutarlarını yazılı biçimde teyit et.

Çoklu kredi kartı ile ödemenin avantajları ve riskleri neler?

Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Kişisel hukuki veya finansal görüş yerine kullanma. Banka, kart, iş yeri, ödeme kuruluşu, ürün grubu ve kampanya koşulları zaman içinde değişebilir. İşlemden önce güncel sözleşme, ön bilgilendirme ve ödeme ekranı bilgilerini kontrol et.