Kredi masraflarını azaltmak için ipuçları

Faiz oranı dışında dosya masrafları, hayat sigortası, komisyonlar ve çeşitli ek hizmetler, kredi toplam maliyetini etkiler. Doğru adımları atarak bu giderleri azaltabilirsin. Bu yazıda, kredi masraflarını azaltmanın yollarını bulabilirsin.

Sigorta poliçesi maliyetlerini karşılaştır

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'un 29.maddesine göre, tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla açık talebi olmaksızın kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz. Ancak bankalar, hem kendi risklerini azaltmak hem de tüketiciyi güvence altına almak amacıyla genellikle hayat sigortası yapılmasını önerir. Sigortalı kredilerde faiz oranları daha avantajlı olabilir ve bu da toplam maliyetin düşmesine katkı sağlar. 

Bankalar, anlaşmalı sigortaları önerse bile tüketiciler, hayat sigortasını istedikleri sigorta şirketinden yaptırabilir ve kredi veren kuruluş ise bu sigortayı kabul etmekle yükümlü. Böylece, aynı kapsamda teminat sunan sigorta şirketlerini karşılaştırarak daha uygun fiyatlarla sigorta yaptırabilir ve tasarruf edebilirsin.

Dosya masraflarını ve yasal üst sınırları öğren

Bankalar kredi verirken dosya masrafı gibi giderleri karşılamak için kredi tahsis ücreti talep edebilirler. 31061 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan Finansal Tüketicilerden Alınacak ücretlere İlişkin Usül ve Esaslar Hakkında Tebliğ’in 10. maddesine göre, kredi tahsis ücreti, kullandırılan kredi anaparasının binde beşini geçemez. Konut kredileri dışındaki kredi türlerinde, KKDF ve BSMV tahsil edilir. KKDF, kredi faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır. Bundan dolayı, bankadan gelen tekliflerde masraf kalemlerini detaylıca incele ve bu sınırların üzerinde bir bedel olup olmadığını kontrol et.

Özel kampanyalar ve maaş müşterisi fırsatlarını takip et

Bankalar, maaş müşterilerine faiz indirimi veya sıfır dosya masrafı gibi avantajlar sunabilir. Bu indirimler, toplam maliyet düşürür. Eğer maaşını bir bankadan alıyorsan, kredi başvurusu yapmadan önce o bankanın maaş müşterilerine sunduğu kredi fırsatlarını kontrol et.

Bankalar, yeni müşteri kazanmak amacıyla dönemsel olarak %0 faizli ihtiyaç kredisi kampanyaları sunabilir. Bu tür kredilerde faiz ödemezsin. Böylece acil ve nakit ihtiyaçlarını daha avantajlı bir şekilde karşılayabilirsin.

Kullanmadığın ek hizmetleri iptal ettir

Bankalar, kredi sürecinde otomatik fatura talimatı, kredi kartı ve hesap işletim ücreti muafiyeti karşılığında ek ürün gibi hizmetleri sunabilir. Bu hizmetler ilk başta avantajlı gibi görünse de uzun vadede maliyet yaratabilir. Örneğin, krediye bağlı bir hesap açıldığında bu hesaptan yıllık kart aidatı ve hesap işletim ücreti gibi bedeller kesilebilir. Bundan dolayı, kredi alım sürecinde sunulan ek hizmetlerin mutlaka kontrol edilmesi ve toplam maliyete etkisinin incelenmesi gerekir. İhtiyacın olmayan ek hizmetleri, başvuru öncesinde iptal ettirebilirsin.

Toplam maliyeti incele

Kredinin toplam maliyeti sadece faiz oranı ile oluşmaz. Yukarıda aktardığımız üzere kredi tahsis ücreti ve sigorta masrafları gibi ücretler de kredi toplam maliyetinin belirlenmesinde etkili olur. Faiz oranı düşük görünse de ek masraflar nedeniyle geri ödeme tutarı yüksek olabilir. Bundan dolayı, faiz oranı, Dosya masrafı, sigorta primleri, komisyon ücretleri ve ek hizmet bedelleri gibi kalemlerin tek tek incelenmesi gerekir. 

Bütçene uygun krediyi bulmak istiyorsan, bankaların kredilerini karşılaştırman gerekir. ENUYGUN Finans kredi hesaplama aracı sayesinde, bankaların sunduğu kredi tekliflerini faiz oranı ve dosya masrafı gibi kriterlere göre anında karşılaştırabilir, en uygun krediyi zahmetsizce bulabilirsin.