Kredi kartı borç yönetimi nasıl yapılır?

Kredi kartı borcuyla başa çıkmak için öncelikle bir plan geliştirmek ve buna bağlı kalmak gerekir. Bunun için önemli olan iyi bir plan geliştirmek ve ona sadık kalmak olarak özetlenebilir. Bu bağlamda kredi kartı borcunu ödemekte zorlananların, harcama alışkanlıklarını gözden geçirmesinde yarar var. Tüm bunlar doğrultusunda kredi kartı borç yönetimi başta olmak üzere tüm merak edilenleri içeriğimizde bulabilirsin.

Borç yönetimi nedir?

Borç yönetimi, finansal planlama yolu ile borcunu/borçlarını kontrol altına almanın bir yolu anlamına gelir. Bir borç yönetim planının amacı, mevcut borcu azaltmak ya da onu tamamen ortadan kaldırmak şeklinde açıklanabilir. Borç yönetimi kapsamında, kişilerin aylık ödemelerini sürdürebilmesi için gelir ve giderlerine dayalı bir program oluşturması mümkün. Daha sonra ise öncelikle hangi borcu kapatmak gerektiğini belirlemek gerekir. Buna göre eldeki mevcut tutarın dağılımını buna göre yapmak fayda sağlayabilir.

Örneğin, “öncelikle borç” olarak ifade edebileceğimiz borç türlerinden söz edelim. Kira, fatura, ve vergiler genel olarak öncelikli borçlar arasında yer alır. Bunlara “öncelikli borçlar” demek mümkün, çünkü bunları ödememenin sonuçları diğer borçlara göre daha ciddi olabilir. Bunlara kıyasla öncelikli olmayan borçlar ise biraz daha az acil olanlar şeklinde sıralanabilir. Dolayısıyla borç yönetiminde, öncelikle ve henüz öncelikli olmayan borçlara göre bir ayrım yapılabilir.

Kredi kartı borçlarını azaltmanın yolları

Kredi kartı borçları, kartınla yeni harcamalar yaptıkça ve daha önceki harcamalarına uygulanan faizden dolayı devamlı artabilir. Bu nedenle borçların iyiden iyiye birikmemesine adına kredi kartı borç yönetimi yollarını değerlendirmek önem kazanır. Bunlar içerisinde kredi kartı borç erteleme, yapılandırma ve taksitlendirme gibi seçeneklerden bahsedebiliriz.

Bunun yanı sıra mevcut kart borcunun ödemenin dışında yapılabilecekler de var. Özellikle kredi kartı kullanım alışkanlıkları, gereksiz harcamaları kısma gibi yöntemler de mevcut borcun üzerine yeni borçlar eklenmesine engel olabilir. Tüm bunlar kapsamında kredi kartlarının borç yönetimine dair öne çıkanları aşağıdaki maddelerde bulabilirsin.

İpucu: Kredi borcu ile ilgili detayları için “Kredi borcu ödenmezse ne olur, taksit ne kadar gecikebilir?” başlıklı yazımıza göz atabilirsin.

Kredi kartı borçlarını tek bankada toplama

Buna sektörel olarak “kredi kartı konsolidasyonu” da denilir. Bir borç konsolidasyonu, birden fazla borcu tek bir noktada birleştirerek borç yönetimini kolaylaştırma amacı taşır. Bu bağlamda kredi kartı borçlarının konsolidasyonu da bunları tek bir banka toplama yöntemi ile karşına çıkar. Birden fazla kredi kartı bakiyesinin tek bir bakiyede birleştiği bu yöntem, yalnızca bir tane aylık ödeme ve bir tane son ödeme tarihi olduğu için takibi kolaylaştırabilir. Ayrıca bu tür finansal ürüne sahip bankalar, daha cazip faiz oranları ve erteleme seçenekleri de sunabilir. Bu da kredi kartı borcunu daha hızlı ve kolay bir şekilde ödemeye yardım edebilir.

Banka veya ilgili finansal kuruluşların borç transferi ya da borç kapatma kredisi gibi ürünleri yer alır. Bu finansal ürünler sayesinde tüm kredileri tek çatı altında toplayıp kolayca takip etmek mümkün. Ayrıca yukarıda da belirttiğimiz üzere bu finansal ürünler, mevcuttakinden daha iyi faiz oranları ve 3 ay erteleme gibi seçeneklere de sahip olabilir. Diğer bankalarda bulunan ihtiyaç kredisi ve kredi kartı borçlarını bu şekilde tek bir bankada toplayarak söz konusu fırsatlardan yararlanmak mümkün.

Kredi kartı borç yapılandırma

Kredi kartı yapılandırma işlemi, mevcut kredi kartı borcunun ödemelerini daha uzun zamana yaymayı amaçlar. Borçluların ödeme güçlüğü çektiği durumlarda bu yöntem de öne çıkar. Kredi/kredi kartı yapılandırması için ise öncelikle müşterinin ilgili banka ile iletişime geçmesi gerekiyor. Banka ise borç durumunu ve ödeme geçmişini inceledikten sonra yapılandırma hakkında müşterisine dönüş sağlar. Bu yöntem, ödeme süresinin uzaması ve bu sayede ödenen taksit tutarının azalması gibi değişiklikler sağlar.

Kredi kartı borç taksitlendirme

Bu yöntem ise “ekstre taksitlendirme” gibi farklı adlar ile de bilinir. Buna göre, öncelikle kredi kartı ekstresinin asgari tutarını ödenir. Ardından kalan borç, müşterinin tercihine göre 3, 6, 9 ya da 12 ay gibi sürelerde taksitlendirebilir. Bunun amacı ise devreden borcun bir sonraki ekstreye yansıması yerine, küçük taksitlere bölünmesi. Bu finansal ürünler, bankadan bankaya farklı koşullarda sunulabilir. Dolayısıyla borç taksitlendirmeye başvurmadan önce güncel koşul ve şartları incelemende yarar var.

Borç öderken kullanılabilecek yöntemler

Yukarıdaki kredi kartı borçlarını şekillendirme uygulamalarının yanı sıra ödemede yararlanabileceğin yöntemler de var. Bunları da maddeler hâlinde aşağıda bulabilirsin:

• Borç listesi oluşturma: İlk olarak ödemeye devam ettiğin/edeceğin tüm borçların gerçekçi bir listesini hazırlayabilirsin. Bu, aydan aya ne kadar borç ödemen gerektiğini net bir şekilde görmeni sağlayabilir. Ayrıca yukarıda da bahsettiğimiz üzere daha planlı bir borç yönetimi oluşturmanı kolaylaştırabilir. Borçlarını yazılı olarak listeleyebileceğin gibi bunun için oluşturulmuş mobil uygulamalar da mevcut.
• Zorunlu ve öncelikli borçları belirleme: Ödenmediği takdirde ciddi sorunlara yol açabilecek kredi kartı borçlarını ön sıraya alabilirsin. Kredi notunu önemli ölçüde kötü etkileyebilecek ya da daha önce de ödenmesi gecikmiş kredi kartı borçları buna örnek verilebilir.
• Gelir hesaplama: Ardından aylık net maaşını ve varsa yan gelirlerini hesaplayabilirsin. Daha spesifik ve doğru bir sonuç için düzenli gelir (maaş) ile düzen yan gelirlerini iki ayrı kategoriye ayırabilirsin. Ek olarak varsa hane halkının gelirlerini de bu sonuçlara ekleyebilirsin.
• Ödeme planı hazırlama: Bu adımda ise çığ ya da kartopu yöntemi olarak 2’ye ayrılan ödeme planlarından birini seçebilirsin. Çığ yöntemi, faiz oranı en fazla olan borcu ilk önce kapatmak anlamına gelir. Kartopu yönteminde ise tüm mevcut borçlar için asgari ödeme yapılır ve ardından daha küçük borçların kapatılması hedeflenir.
• Harcama alışkanlarını değiştirme: “Kredi kartı borcuna neden olan harcamaların ne kadar önemli ya da önemsiz?” gibi sorular, harcama alışkanlarını değiştirmene yardım edebilir. Çünkü günün sonunda ödemekte güçlük çekilen borçların bir kısmı, anlık ve gereksiz harcamalar sonucu meydana gelebilir. Özellikle kredi kartı borçlarını kapatma döneminde, yeni borçlara neden olacak harcamalarını minimize etmekte yarar var.