Kredi geri ödeme planını seçmeden önce dikkat etmen gerekenler

Kredi başvurusu yapmadan önce bütçe planı yapmak, geri ödeme sürecini daha verimli ve yönetilebilir hale getirebilmek için önem arz eder. Hem kısa vadeli hem de uzun vadeli kredilerde, doğru vade ve faiz oranı seçimi yaparken, gelir ve gider dengeni gözden geçirmek büyük bir rol oynar. Bu yazıda, finansal durumunu analiz ederek hangi kredi seçeneğinin senin için en uygun olduğunu belirleme konusunda rehberlik edeceğiz.

Bütçe oluşturmanın temeli: Gelir/gider analizi

Kredi geri ödeme planı belirlemeden önce bir bütçe planı yapılması gerekir. Böylece, gelir ve giderlerini analiz ederek kredi taksitine ayıracağın miktarı görebilirsin. 

Gelirlerini belirle: Maaşlı bir şekilde çalışıyorsan, net gelirin aylığın olur. Ancak, kira gibi ek gelirlerin bulunuyorsa, bunları maaşına eklemen gerekir. Serbest meslek sahibiysen, geçmiş aylardaki kazançlarını göz önüne alarak aylık ortalama bir kazanç belirlemelisin. Ayrıca, herhangi bir ek gelirin bulunuyorsa, bunları da ortalama gelirine dahil etmelisin.

Giderlerini listele: Giderleri listelerken ilk olarak, kira ve faturalar gibi her ay düzenli olarak ödemesi yapılan sabit giderleri belirle. Diğer taraftan, hobi ve eğlence alanlar gibi harcama yapacağın değişken giderleri göz önünde bulundurmalısın.  Bu harcamalar her ay farklılık gösterebileceği için, ortalama bir rakam belirlemek faydalı olur.

Gelir ve giderlerini belirledikten sonra her ay ne kadar tasarruf edebileceğini ve ne kadar borç ödeyebileceğini daha net görebilirsin. Böylece, kredi çekmeden önce aylık taksit ödeme tutarını görebilir ve buna göre kredi seçebilirsin.

Vade ve faiz oranı seçimi

Kredi geri ödeme planı için vade ve faiz oranı seçimi büyük bir öneme sahip. Bu seçim, kredi toplam ödeme tutarının ortaya çıkmasında etkili olur. Gelir ve gider analizi sonrasında aylık ödeyebileceğin taksit tutarına uygun kredi seçmek için bankaların kredi tekliflerini karşılaştırmak gerekir.

Kısa vadeli krediler: Kısa vadeli krediler, borcunu hızlı bir şekilde kapatmanı sağlar. Ancak, vade süresi kısaldıkça, aylık taksitlerin tutarı artar. Kısa vadeli krediler genellikle daha düşük faiz oranlarına sahip olsa da, daha yüksek taksitlerle ödeme yapılması gerektiğinden, bütçeni dikkatli bir şekilde yönetmen önem arz eder.

Uzun vadeli krediler: Uzun vadeli krediler, aylık taksitlerini daha düşük tutabilir, ancak toplam ödeme miktarın, faiz oranları nedeniyle artar. Bu tür krediler, nakit akışını rahatlatabilir ancak kredi süresi sonunda daha fazla faiz ödemek zorunda kalabilirsin.

ÖRNEK 1: Kısa vadeli kredi (6 ay)

Kredi tutarı: 100.000 TL

Faiz oranı: %3,99

Vade: 6 ay

Aylık taksit: 19.820 TL

Toplam ödeme: 119.493 TL

Faiz tutarı: 18.918 TL

ÖRNEK 2: 3 yıl vadeli kredi

Kredi tutarı: 100.000 TL

Faiz oranı: %3,99

Vade : 36 ay

Aylık taksit:  6.189 TL

Toplam ödeme: 223.391 TL

Faiz tutarı: 122.816 TL

İki örnekte de faiz oranları aynı. İlk örnekte kredi süresi 6 ay olduğu için, aylık taksitler diğer örneğe göre daha yüksek olur. Yüksek aylık taksitler, toplam ödeme tutarının daha az olmasına yardımcı olurken, borcun kısa sürede kapanmasını sağlar. Ancak, bu ödeme planının uygulanabilmesi için gelirin bu ödeme planına uygun olması gerekir. 

İkinci örnekte ise kredi süresi 3 yıl. Bu durumda, vade süresi uzadığı için aylık taksitler daha düşük olur, bu da ödeme gücüne göre daha rahat bir ödeme planı sunar. Ancak, kredi süresinin uzamasıyla birlikte toplam ödeme miktarı artar. Bu durum, uzun vadede daha fazla faiz ödenmesine yol açar.

Hangi senaryo sana daha uygun?

Bir ödeme planı seçerken, krediyi geri ödeme süreni ve aylık gelir durumunu göz önünde bulundurmalısın. Kısa vadeli krediler daha fazla faiz avantajı sağlasa da, yüksek aylık taksitler bütçene uygun değilse ödemek zor olabilir. Uzun vadeli kredilerde ise düşük taksitler ödemek mümkün olsa da, toplam ödeme miktarı artar. Kendi finansal durumunu analiz ederek, en uygun ödeme planını belirlemen büyük önem taşır.

İpucu: Kredi başvurusu aşamaları hakkında daha fazla bilgi edinmek için "Kredi başvurusu nasıl yapılır? Adım adım kılavuz" başlıklı yazımıza göz at.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.